Сколько составляет первоначальный взнос по ипотеке сбербанк

Сбербанк первоначальный взнос по ипотеке – можно ли обойтись без аванса?

Практически все отечественные банки требуют для оформления ипотеки оплату первоначального взноса – определенного количества личных средств. Сбербанк первоначальный взнос по ипотеке тоже выдвигает как условие кредитования, однако есть возможность оформления ссуды на недвижимость и без аванса.

Что такое первоначальный взнос?

Одним из основных видов гарантий, который указывает на платежеспособность гражданина, является первоначальный взнос. При помощи такого требования, банковские учреждения снижают риски невозврата кредита.

Условия уплаты первого взноса зависят от выбранной программы кредитования. Также от этого показателя зависит его величина.

По своей сути, первоначальный взнос – это аванс, который включается в сумму одолженных средств. Его размер – это процент от суммы получаемого кредита. Заемщик должен быть готовым к тому, что помимо документов, ему необходимо будет предоставить и аванс определенной величины.

Предварительная оплата части суммы важна именно для финансовых учреждений, выдающих ипотеку. Таким образом, учреждение обеспечивает себя от потери средств. Только после того, как сотрудники Сбербанка уверяются в том, что продавец квартиры принял всю сумму платежа, банк отправляет оставшиеся деньги. Если гражданин не может уплатить первоначальный взнос, ипотеку он не оформит.

Интересно, что оплата аванса по кредиту никак не регламентируется законодательством, но очень широко используется банками.

Какой первичный взнос по ипотеке в Сбербанке в 2019 году минимально?

Сбербанк требует первоначальный взнос по ипотеке в среднем величиной в 20 процентов от полного размера кредита. Если заемщик пожелает, он может заплатить больше, на соответствующую сумму уменьшив размер займа. Минимально в качестве аванса нужно будет заплатить 15% от стоимости недвижимости.

Наименьший платеж позволяется вносить только в случае получения специального предложения, которое заключается в покупке квартире в новостройке. Предварительно Сбербанк должен заключить с застройщиком специальное соглашение.

Краткий обзор популярных ипотечных программ

У Сбербанка есть несколько предложений жилищного кредитования, среди которых заемщик может подобрать подходящий для себя вариант.

Военная ипотека подразумевает оплату авансового платежа государством. Это значит, что будут использованы не личные средства военнослужащего, а деньги с бюджета, которые были собраны на его индивидуальном счете за последних три года.

Максимальные суммы требуются для ипотеки на строительство нестандартных зданий – гаражей, домов загородом, таунхаузов и пр.

Как подтвердить наличие первоначального взноса?

После одобрения заявки представителями банка, следует подтвердить наличие средств для первоначального взноса. Перед тем, как подписать кредитное соглашение, стороны решают, каким способом будут переведены средства. Среди самых популярных вариантов выделяют следующие:

• наличными под расписку;
• перевод на банковский счет;
• использование ячейки в банке.

Если Сбербанк требует документальное свидетельствование внесения аванса, можно представить:

• выписку со счета в банке;
• бумагу о том, что была получена государственная субсидия;
• сертификат на маткапитал.

Представление этих документов требуется в индивидуальном порядке. Если гражданин оформляет ипотеку без использования маткапитала, то предоставлять сертификат о его присутствии нет необходимости.

Ипотека без первоначального взноса

Взносы по ипотеке — какие?

Существует несколько способов, которые помогут получить деньги на жилье без внесения собственных средств:

1. Использование сертификата на маткапитал. Держатель сертификата имеет право направлять эти средства на погашение долга по ипотеке или на оплату первоначального взноса. Если размера материнского капитала будет достаточно, заемщику не нужно будет использовать личные сбережения.
2. Оформление потребительского займа. Если у заемщика нет никаких льгот и государственной поддержки, то дополнительно он может оформить потребительский кредит на ту сумму, которая нужна для погашения первоначального взноса. Однако процентная ставка по такому кредиту существенно выше, чем по ипотеке, поэтому такой вариант можно использовать только в крайнем случае.
3. В некоторых регионах граждане имеют право на получения жилищных субсидий и сертификатов. Это инвалиды, бюджетники, члены неполных семей и пр. Для этого следует написать заявление в госорганы и стать в очередь на получение субсидии.
4. Некоторые риелторы завышают стоимость недвижимости для клиентов, у которых нет возможности оплатить первоначальный взнос.

В последнем случае продавец завышает стоимость жилья на 15-20 процентов, которые требуются для оплаты аванса. Таким образом, Сбербанк кредитует заемщика на всю необходимую сумму. Однако сделать такое можно только после предварительных договоренностей с продавцом, так как тот должен оформить расписку о получении средств. Это не вполне законный способ, поэтому содержит в себе большое количество рисков.

Процентная ставка по ипотеке в Сбербанке

Размер процентной ставки по ипотечному кредитованию в Сбербанке зависит от типа выбранной программы.

Под каждую программы подпадает отдельный тип недвижимости. К примеру, кредит на возведение дома банк выдаст только в том случае, если строительство происходит на земле, которая предназначена для застройки. На вторичном рынке позволяется покупка не только квартир, но и частных домов или земельных участков.

Срок рассмотрения заявки по ипотеке

Длительность рассмотрения заявки по ипотеки зависит от того, каким способом она была подана.

Если гражданин подавал заявление непосредственно в отделении банка, оно может находиться на рассмотрении от 3 до 5 дней. Если заявитель является держателем зарплатной карты Сбербанка, он получает привилегии в сроках рассмотрения кредитных заявок – сотрудники банка принимают решение на протяжении нескольких часов или в течение двух рабочих дней.

На срок принятия решения влияют такие факторы, как категория клиента, тип покупаемой недвижимости, его адрес.

Порядок предоставления кредита

В стандартном случае, оформление ипотеки в Сбербанке включает в себя такие этапы:

• сбор бумаг, подача заявления;
• поиск жилья для покупки;
• согласование выбранной недвижимости с представителями банка;
• подписание договора;
• регистрация сделки;
• оплата продавцу стоимости жилья.

[2]

Каждый из этапов сопровождается своими особенностями. Заявку можно подать двумя способами: в режиме онлайн или непосредственно в отделении банка. После предварительного одобрения, банк дает заемщику 90 дней на поиск подходящего жилья. Торопиться в этом вопросе не стоит – лучше тщательно проверить чистоту документов и надежность сделки.

Если выбранное помещение является новостройкой, а застройщик находится в списке аккредитованных компаний, то ничего согласовывать не нужно – разрешение клиент получает в автоматическом режиме. Согласование потребуется в том случае, если заемщик выбрал жилье (на вторичном или первичном рынке), которое не имеет аккредитации в Сбербанке.

После подписания всех документов и регистрации сделки в МФЦ или Регпалате, Сбербанк берет на себя обязанность по расчету с продавцом. Оплачивается вся необходимая сумма за минусом первоначального взноса.

Преимущества ипотеки

Основными плюсами ипотечного кредитования являются такие факторы:

1. Быстрое решение жилищного вопроса. Ипотека позволяет купить недвижимость в довольно короткие сроки. После окончания всех процедур, жилье переходит во владение заемщика, он может проживать в нем, а также прописывать членов своей семьи.
2. Юридическая чистота. Историю приобретаемой недвижимости проверяет банк и страховая компания. Это значительно уменьшает риск двойной продажи помещения и появления других проблем.
3. Длительные сроки кредитования. Если потребительский кредит можно взять максимум на 5 лет, то ипотеку оформляют сроком до 30 лет. Это позволяет рассчитывать размер ежемесячных платежей таким образом, чтобы не страдал семейный бюджет.
4. Некоторую часть уплаченных по ипотеке процентов заемщик может вернуть в виде налогового вычета.

Кроме того, заемщик может использовать для погашения ипотеки материнский капитал или поучаствовать в одной из льготных государственных программ.

Специальные предложения

• привлечение государственного субсидирования, что значительно уменьшает размер первоначального взноса;
• наличие выгодных предложений для семей, у которых двое или больше детей;
• возможность привлекать созаемщиков.

Что выгоднее: ипотека или кредит?

Держатели сертификатов на маткапитал имеют возможность использовать их для погашения части кредита или первоначального взноса. Банк дает 120 дней с момента одобрения заявки на предоставление таких документов, как сертификат на материнский капитал, а также справка из ПФ о сумме средств, которые на нем находятся.

Первоначальный взнос является обязательным требованием для оформления ипотеки в Сбербанке. Его размер зависит от выбранной программы кредитования. Для внесения аванса можно использовать маткапитал или государственные субсидии. Минимальный размер платежа составляет от 15%.

Заметили ошибку? Выделите ее и нажмите Ctrl+Enter, чтобы сообщить нам.

Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке?

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке варьируется на уровне 15-25% от стоимости приобретаемой недвижимости. Предлагаемые этим финансовым учреждением условия благоприятны для потенциальных заемщиков. Отдельные категории людей могут претендовать на получение ссуды без стартовых выплат.

Что такое первоначальный взнос

Необходимо знать, что такое первоначальный взнос. Это часть стоимости жилья, которую получатель кредита должен самостоятельно выплатить продавцу недвижимости. Есть причины, по которым банковские учреждения не предоставляют ипотечный заем на всю стоимость приобретаемой квартиры:

1. Наличие денежных средств для первого взноса по ипотеке Сбербанка, отложенной с целью приобретения недвижимости, может служить свидетельством способности заемщика выделять необходимую ежемесячную сумму для расчета по задолженности.
2. Если получатель ипотеки будет нарушать график платежей или полностью прекратит выплаты по ссуде, то Сбербанк, согласно договору, может получить разрешение на конфискацию заложенной недвижимости. Для ускоренной реализации и возврата средств продажа будет производиться по цене ниже рыночной. Поэтому если ипотека будет выдана на всю стоимость жилья, то в результате торгов банк не сможет компенсировать всю сумму задолженности.

Первоначальный взнос по ипотеке Сбербанка

Предлагается несколько видов кредитования при получении займа. Учитывая свой статус и вид приобретаемой недвижимости, можно узнать, каков первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке для вас:

• приобретение строящегося жилья — от 15%, а если планируется оформлять по двум документам — от 50%;
• приобретение готового жилья — не менее 20%;
• ипотека + материнский капитал — от 20%;
• военная ипотека — первый взнос в 20% оплачивает государство;
• строительство жилого дома — от 25%;
• недвижимость за пределами города — минимальный взнос 5%.

Тем, кто не подтверждает свою платежеспособность или трудовую занятость, может быть выставлено требование 50%-ного участия в стоимости сделки.

Минобороны РФ, заключающее контракты с военнослужащими на жестких условиях, является гарантом в программе «Военной ипотеки». В этом случае собственные средства вкладываются в минимальном объеме.

Сумма перечисленных ипотечных кредитов не должна превышать 70-80% от стоимости жилья. Поэтому при составлении договора об ипотечном займе необходимо будет подтвердить наличие требуемого первого взноса.

Сумму первоначального платежа можно уточнить, проконсультировавшись у сотрудника банка. У него можно получить разъяснения по поводу схемы работы с материнским капиталом. Эти средства служат доказательством наличия у покупателя жилья своего капитала. Банк на основании предоставленных документов и заявления заемщика осуществляет необходимые действия с Пенсионным фондом. В этом случае все выплаты будут произведены в безналичной форме.

Для определения суммы стартового взноса учитываются и такие моменты:

• уровень доходов заемщика, который должен быть подтвержден справками;
• величина оформляемого займа и процентная ставка по нему;
• срок действия договора об ипотеке;
• долговременность взаимоотношений с заемщиком и наличие счета для начисления зарплаты в Сбербанке;
• наличие недвижимости, используемой для обеспечения залога, и ее ликвидность;
• наличие дополнительных поручителей;
• предоставление полного пакета документации, требуемой для ипотечного кредитования.

Привлекательность условий предоставления ссуды, величина первого взноса зависят от кредитной истории и потенциала заемщика.

Существуют варианты, когда выплата стартового платежа ипотечного займа Сбербанка не выдвигается как обязательное требование. Участие заемщика в важных государственных программах предусматривает льготное кредитование. Это программы помощи молодой семье и военнослужащим.

Категории заемщиков, которые могут претендовать на ипотечный кредит без собственного платежа:

• молодые семьи, если хотя бы один из супругов не достиг 35 лет;
• физические лица, не имеющие собственной жилищной площади;
• заемщики, длительный период времени стоящие в очереди для получения жилья на льготных условиях;
• клиенты, оформившие ипотеку в других кредитных организациях и планирующие рефинансировать ее в Сбербанке на более выгодных условиях.

Только граждане РФ могут претендовать на получение ипотеки без предусмотренного стартового платежа.

Что можно использовать в качестве первоначального взноса

В том случае, если у заемщика недостаточно накоплений для собственного взноса, то есть способы, которые помогут выйти из сложной ситуации:

Иногда заемщикам предоставляется возможность временно пользоваться недвижимостью, которая была передана в качестве первого взноса, на период строительства или ремонта нового жилья. Это удобство создано для тех, кто переезжает из одного региона в другой или покупает недвижимость на первичном рынке новостроек.

Подтверждение наличия собственных средств

Владелец недвижимости и заемщик сами, без вмешательства в процесс кредитной организации, решают, каким образом будет вноситься стартовый платеж, это:

• передача суммы наличными под расписку;
• перечисление на счет продавца;
• расчет с использованием банковской ячейки.

Минимально возможная величина первой выплаты устанавливается банком (индивидуально в каждом случае). Документальное подтверждение платежеспособности покупателя необходимо предоставить в банк до того, как будет оформлена ссуда.

Если кредитная организация не предъявляет особых требований по организации первого платежа, то расчеты между заемщиком и владельцем жилья производятся стандартным поэтапным способом.

Первая часть собственного взноса используется в качестве авансового платежа или залога, а его величина чуть выше или равна стоимости услуг риелторской компании. Различия между понятиями:

1. Аванс. При расторжении сделки по инициативе любой из сторон средства полностью возвращаются заемщику.
2. Залог. Если инициатором расторжения договора выступает покупатель недвижимости, то он теряет эти средства. Если сделка расторгается по вине владельца жилья, то он выплачивает компенсацию в двойном размере от суммы залога.

Этот платеж производится при подписании предварительного договора купли-продажи. Чаще всего такой расчет выполняется наличными деньгами. Продавец должен указать, что получил средства, подтвердив это собственноручной записью на договоре. В тексте нужно обозначить величину суммы цифрами и прописью, написать полностью Ф.И.О. и поставить свою подпись.

Оплату можно произвести и путем взноса или переводом безналичных средств на банковский счет продавца в тот день, когда будет регистрироваться сделка. Сбербанк выдает документальное подтверждение о том, что операция была совершена. Оригинал предоставляется покупателю, а продавец получает копию документа.

Вторая часть первоначального платежа — это разница между общим объемом собственных средств и первой частью взноса (аванс или залог). Передача этой выплаты подтверждается так же, как и в случае первой части. Но если расчет был произведен наличными средствами, то, помимо записи на договоре, покупатель может затребовать расписку владельца жилья о получении всего объема первоначального платежа.

Первый взнос по ипотеке в Сбербанке

Что такое первый взнос? Это та сумма, которую сразу же должен выложить заёмщик, иначе кредита он вовсе не получит. Такая практика может показаться странной, особенно учитывая, сколько справок о платёжеспособности заставляют собирать и как тщательно проверяют кредитную историю перед тем, как выдать большой кредит. Именно для того, чтобы лишний раз подтвердить свою платёжеспособность, первый взнос и нужен. Тем не менее это широко распространено, настолько, что сейчас практически не найти ипотеки с нормальными условиями без первого взноса. О том, как можно накопить на первый взнос при ипотеке или какими государственными программами воспользоваться, чтобы частично погасить его, а также как платится первый взнос по ипотеке в Сбербанке мы и расскажем.

Сколько обычно требуют

Делают это часто за счёт повышения или даже просто появления первого взноса. Ещё года три назад при взятии ипотеки и других крупных кредитов частенько можно было обойтись вовсе без первого взноса, и он устанавливался только по желанию клиента, при этом варьируясь в широких размерах. Теперь же найти ипотеку без или же с низким первым взносом крайне проблематично.

Поднятие вносимых первоначально сумм делает выдачу кредита более безопасной, ведь раз гражданин сумел оплатить его, то, скорее всего, он и в дальнейшем сможет рассчитываться по своему долгу. Это отсекает многих потенциальных заёмщиков, которые не могут сразу собрать нужную сумму, что делает ипотечное кредитование менее активным. Чаще всего сразу же необходимо внести 15-20% от всей суммы ипотеки. Если счёт идёт на миллионы, то это немалые деньги, а ведь сама суть ипотечного кредитования – предоставить семьям, неспособным выложить сразу крупную сумму, возможность приобрести жильё.

Это даже приводит к странным ситуациям, когда приходится брать кредит на первоначальный взнос. Причём многие банки, видя, что им собираются заплатить из заёмных средств, могут просто отказать в выдаче ипотеки, так что, прежде чем брать кредит, стоит убедиться, что он поможет.

Но какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке? Ведь, будучи государственным банком, он может себе позволить не делать обязательного высокого первого взноса, так думают многие граждане. Увы, но первый взнос по ипотеке в Сбербанке составляет целых 20%, хотя есть определённые способы, при которых он формально останется таким, но реально выложить из своего кармана придётся меньше. Как же это можно сделать?

Чем выгоден большой первый взнос

Большая сумма, требующаяся, чтобы обеспечить минимальный взнос, часто становится препятствием на пути к получению ссуды. Однако лучше заняться накоплением и набрать побольше средств на счёте перед тем, как обращаться к банкам, а не стараться найти вариант, в котором этот взнос практически отсутствует. Дело в том, что размер первоначального взноса сильно влияет на переплату. Подсчитаем на примере Сбербанка, как она будет меняться в зависимости от величины первого взноса, воспользовавшись для этого специальным калькулятором, представленным на официальном сайте финучреждения.

Общая сумма, необходимая для приобретения квартиры, в нашем примере составляет 4 миллиона, в качестве срока ипотеки мы выбрали 10 лет, потому что установленный по умолчанию срок слишком мал (5 лет), и ежемесячный платёж оказался бы чересчур велик (более 68 000 рублей). Также была удвоена минимальная сумма дохода, потому что при выставленной по умолчанию банк такую сумму не выделит. Все остальные значения оставлены по умолчанию.

Если мы внесём сразу 20%, то есть 800 000, то получим годовую ставку на приобретение готового жилья 10,5%, ежемесячный платёж в 43 000, а суммарные последующие выплаты будут равняться 5 миллионам 181 тысяче – то есть за кредит фактически в 3,2 миллиона (вычитаем первый взнос) придётся переплатить 1 миллион 980 тысяч.

При внесении 1 200 000 – то есть 30%, выплаты после этой в сумме будут равняться 4 миллионам 533 тысячам, переплатить придётся 1 миллион 733 тысячи – это значит, ваша экономия составит 250 тысяч.

Наконец, если внести сразу половину всей суммы, и фактически взять в кредит всего два миллиона, то последующие выплаты составят 3 миллиона 238 тысяч – а это значит, что переплатите вы лишь 1 миллион 238 тысяч – экономия в 498 тысяч по сравнению с предыдущим вариантом, и в 742 тысячи – со взносом в 20%.

Как видите, выгодна ли ипотека во многом определяет именно первоначальный взнос – таковы правила в Сбербанке.

Сколько вносить в Сбербанке

Первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке составляет минимум 20%. Это значит, если недвижимость, которую вы намерены приобрести, стоит 3 миллиона рублей, вам необходимо будет внести сразу минимум 3 * 0,2 = 0,6 миллиона, то есть 600 тысяч рублей, и не имея их, ипотеку оформить вы попросту не сможете. Сам кредит, следовательно, составит лишь 2,4 миллиона.

Его сумма вкупе со сроком кредита – два основных фактора, больше всего влияющих на предлагаемые условия по ипотечному кредиту из тех, что клиент сам вправе выбрать. Мы уже выяснили, как высоко влияние сумма первого взноса на то, сколько процентов банк будет взимать в дальнейшем, поэтому куда выгоднее будет внести сразу 30%, а то и все 50%.

Как накопить?

Такая ситуация вызывает понятный вопрос, как же накопить на первый взнос? Эксперты по кредитованию считают, что следует попробовать откладывать 40% от своей заработной платы ежемесячно – это позволит и накопить, и в то же время смоделировать будущую ситуацию, когда вам придётся выплачивать заём. Именно такой процент считается оптимальным, хотя много будет зависеть от конкретной суммы доходов семьи – если она, к примеру, составляет 150 000, то вряд ли вам придётся тратить ежемесячно такой большой процент от дохода, в то же время накопить, что естественно, будет куда проще.

Но при среднем доходе именно эта цифра будет оптимальной – так, если доход семьи составляет 70 000, то можно попробовать откладывать каждый месяц 28-30 тысяч – примерно такую сумму затем придётся выплачивать за ипотеку. Вы сможете прочувствовать, насколько удобно будет затем делать эти платежи год за годом, и лишний раз подумать о том, хотите ли брать ипотеку. Если да, то через пару лет такого накопления на ваших счетах образуется сумма, как раз достаточная для первого взноса по ипотеке в случае, если квартира стоит в пределах 3-3,5 миллионов. А если на них уже что-то было, то ещё лучше – можно внести больше и сэкономить на процентах.

Другие способы собрать взнос

Потребительский кредит

Например, оформить нецелевой потребительский кредит. В Сбербанке такое допускается – взять у этого же банка кредит, чтобы с помощью полученных средств выплатить первый взнос.

Плюс такого подхода понятен – значительная экономия времени. Однако расплачиваться придётся дорого – в прямом смысле слова. Получится, что вы оформите сразу два кредита, и по обоим придётся платить, да ещё и с процентами. Хватит ли денег для внесения платежей, и не получите ли вы ещё и штрафы? Даже если нет, всё равно стоит подсчитать переплату и ещё раз подумать о том, стоит ли оно того.

Использование материнского капитала

Ипотека, которую предоставляет Сбербанк, позволяет использовать как первоначальный взнос материнский капитал. Нужно будет предъявить в банке сертификат и справку из Пенсионного фонда о том, сколько средств на нём осталось, и вас включат в соответствующую программу. Это позволит существенно уменьшить переплату, поэтому немало семей, получивших право на материнский капитал, используют его именно так.Можно ли обойтись вовсе без первого взноса?

Раньше было немало таких предложений, но сейчас их сложно отыскать, потому что банки боятся рисковать.

Иногда можно всё же отыскать такой вариант, обычно, если банк сотрудничает непосредственно с застройщиками, но нужно учесть, что ставка окажется выше. В Сбербанке же ипотеки без первого взноса вовсе не предоставляют.

Как итог отметим, что первоначальный взнос очень важен, и стоит озаботиться его подготовкой заранее, потому что, если он будет больше минимально установленного, получится неплохо сэкономить.

О первоначальном взносе на ипотеку в Сбербанке

Одним из основных условий выдачи жилищного займа является внесение заемщиком части собственных средств. Каждая кредитная организация устанавливает свой размер вносимой суммы в зависимости от продукта, на который претендует заемщик. Какой первоначальный взнос на ипотеку в Сбербанке и для чего он нужен сторонам сделки?

Что такое первый взнос

Неопытных заемщиков интересует, что такое первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке.

Авансовый взнос – это часть стоимости недвижимого имущества, которую заявитель оплачивает собственными силами.

Какой процент первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке? В разрезе каждого продукта его минимальный порог устанавливается от 15 до 25%. Максимальное ограничение – 90%. Если у заемщика есть 70% и более от установленной цены на квартиру, то целесообразнее воспользоваться не ипотечной программой, а потребительским кредитом. Тогда удастся избежать оформления предмета сделки в качестве залога.

Но, как правило, за жилищным займом обращаются граждане, у которых нет таких средств. Источниками первого платежа выступают:

• собственные накопления;
• продажа имеющихся недвижимых объектов;
• в ряде случаев – материнский капитал.

Если ни один из предложенных вариантов неприемлем для заявителя, он может прибегнуть к тому, чтобы взять кредит на первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в ином банковском учреждении. Это достаточно распространенное явление.

Почему Сбербанк требует первый взнос

Если получателем стартового платежа является не банк, а продавец, почему финучреждение вносит условие выплаты первого платежа в список обязательных параметров для выдачи ссуды? На это есть ряд причин. Выдача долгосрочного кредита – большой риск для финансового учреждения. А ипотека оформляется в среднем как минимум на десять лет. Чтобы снизить риски невозврата в будущем, банк запрашивает дополнительные гарантии в виде страхования и оформления залога. Последний позволяет вернуть денежные средства с помощью продажи квартиры, если заемщик платить не будет.

Стартовый платеж как инструмент минимизации рисков банк использует для снижения суммы выдачи ссуды по отношению к цене жилого объекта. Таким образом, Сбербанку удастся быстрее продать недвижимость в случае изъятия, так как выставляться на продажу она будет по сниженной стоимости.

Но первый взнос выгоден не только кредитному учреждению, но и самому должнику. Назовем некоторые причины:

1. Уменьшение итогового размера ссуды, а, значит, и переплаты. Лучше внести часть собственных средств, которые не будут облагаться процентами, и плата будет начисляться на меньшую сумму.
2. Снижение процентной ставки. Она зависит от разных параметров, в том числе и от размера стартового платежа. Первоначальный взнос по ипотеке в 2017 году в Сбербанке, превышающий 30%, дает уменьшение базовой платы по займу на 0,25-0,5 пункта.
3. Влияние на решение по выдаче ссуды. Чем больше вносимая сумма, тем вероятнее положительный ответ.

Виды ипотечных кредитов с первоначальным взносом

Большинство кредитных жилищных продуктов, выдаваемых Сбербанком, обязывает клиента внести стартовый платеж. Если в «Военной ипотеке» им служит свидетельство о включении в накопительно-ипотечную систему, а в другой социальной программе – материнский капитал , то остальные виды кредитов подразумевают выплату наличных. Сколько первоначальный взнос по ипотеке в Сбербанке в рамках каждой программы? По продукту «Приобретение готового жилья» следует внести минимум 20% от стоимости покупки. Базовая ставка по продукту составляет 10,75% годовых.

[1]

Строительство жилого дома и кредит на загородную недвижимость обязывает уплатить 25%. По строительству минимальная плата за пользование установлена в размере 12,25% в год, по имуществу за городом – 11,75. Сниженный размер взноса клиент заплатит, если будет оформлять заем на новостройку, – от 15%. Годовая ставка по продукту равна 10,75%.

Задаваясь вопросом, сколько первый взнос по ипотеке в Сбербанке, клиенты часто спрашивают, можно ли как-то обойтись без него. В настоящий момент такие продукты банк не предлагает.

Ипотека Сбербанка с первоначальным взносом 10 процентов

Возможность предоставления Сбербанком ипотеки с первоначальным взносом 10 процентов интересует многих заемщиков. В этом случае актуальна информация по обслуживанию стандартной и несколько привилегированной клиентуры, а также альтернативные методы снижения клиентских затрат на погашение долга по ипотеке (наряду или вместо сниженного процента первоначального взноса).

Для чего нужен первоначальный взнос

Понятие первоначального взноса относится лишь к ипотечным продуктам и определяется в процентах от предоставляемой суммы. Он исключается при потребительском кредитовании, несмотря на то, что в Сбербанке в рамках такого обслуживания трудоустроенным гражданам РФ выдаются значительные заемные средства (до нескольких миллионов рублей).

Так как погашение ипотеки представляется более длительным и обремененным многими рисками (потере/утрате недвижимого объекта, преступных действий третьих лиц при совершении сделки купли-продажи, неплатежеспособность должника) для Сбербанка становится крайне важным подключение дополнительных гарантий по исполнению выданных долговых обязательств.

Кроме того, готовность внести больший объем первоначального взноса говорит в пользу платежеспособности потребителя. Таким лицам получить ипотеку гораздо легче. Тем не менее для этого необходимо иметь в распоряжении достаточно крупный денежный запас, выплачиваемых из собственного кармана. Плюсом же является отсутствие обложения в виде процента по ставке на первоначальном взносе.

Можно ли получить ипотеку с 10% первоначального взноса

Уменьшение размера первоначального взноса является актуальным вопросом для многих предполагаемых заемщиков. К сожалению, ипотека от Сбербанка не предполагает этого показателя ниже 15-20 процентов. Конкретный процент зависит от специфики продукта. При этом Сбербанк определяет исключительно минимальную цифру первоначального взноса (наименьший процент от суммы долга).

Минимальные проценты доступны людям, подтвердившим некоторые клиентские статусы и характеристики для Сбербанка (например, занятость и доход). Для остальных эта цифра увеличивается до 50-ти процентов. Кредитуемый может увеличивать процент первоначального взноса от установленной низшей планки, что освобождает его от части выплат по ставке в течение срока погашения.

Кроме того, увеличение процента первоначального взноса влияет на уменьшение процента ставки. Таким образом, выявляется выгода иного рода. Ее можно наблюдать при осуществлении предварительного расчета в ипотечном калькуляторе. Остается открытым вопрос лишь о том, что же делать потребителям, не способным единовременно предоставить Сбербанку большую сумму в качестве первоначального взноса.

Каким образом происходит подсчет суммы кредита

Сумма кредитования зависит от конкретного ипотечного продукта Сбербанка, в котором имеются предельные минимальные и максимальные границы. Определение цифры в этих рамках происходит с учетом многих параметров. Здесь учитывается точка зрения Сбербанка и высказываемые заемщиками пожелания.

Также стоит учесть, что размер ипотеки изначально складывается из тела задолженности и переплаты в адрес банка. Вторая часть образуется в связи необходимостью оплаты облагаемой сверху ставки (проценты по ипотеке). Ставочный процент подвергается изменению в большую или меньшую сторону в зависимости от подключаемых спецусловий.

Скидочные показатели, не влияющие на процент первоначального взноса:

• дополнительное страхование;
• использования для поиска жилья сервис ДомКлик;
• выбор жилого помещения у застройщиков из аккредитованного списка;
• электронная регистрация прав собственности;
• зарплатная карта Сбербанка и т.д.

Мероприятия по подключению скидок выступают инициативой клиента. Он вправе выбирать любые из доступных по программе скидки и в любом количестве. Таким способом достигается минимальная планка по процентам. Однако, по отдельным программам Сбербанка, где уже имеется поддержка из госбюджета, процентная ставка стационарна.

Подача претендентом заявки на ипотеку сопровождается запросом конкретной заемной суммы. Однако, она может быть скорректирована Сбербанком при дальнейшем анализе доходов человека и его кредитной истории. Одним словом Сбербанк интересуется платежеспособностью и благонадежностью гражданина.

Немаловажными параметрами при одобрении ипотеки выступает также увеличение числа плательщиков. Они именуются созаемщиками, и банк учитывает их общую финансовую обеспеченность при определении суммы кредитования. Более того, по условиям Сбербанка некоторые лица обязаны подключаться к получению ипотеки — супруги титульных заемщиков.

Кто может претендовать на такую ипотеку

Претендентами на получение ипотеки могут стать финансово обеспеченные граждане РФ с пропиской на этой территории (постоянной или временной). Что касается обеспечения, то заявители не обязательно должны находиться в возрасте трудоспособного населения. Ипотека может быть выдана также и трудоустроенным пенсионерам.

Притязания на получение ссуды должны оправдываться со стороны клиента достойным уровнем его налогооблагаемой заработной платы (и вдобавок пенсии при наличии таковой). Уровень финансов должен подразумевать ежемесячную оплату долга в равных размерах (аннуитетный порядок) и оставление средств заемщику для его жизнеобеспечения.

Такой порядок оценки претендентов предусмотрен для всех ипотечных программ (с первоначальным взносом от 15-20 процентов), а также для единственного нецелевого жилищного кредита (без первоначального взноса). Кроме того для одобрения ипотеки гражданин обязан обладать хорошей кредитной историей. Однако, ее плачевный характер не запрещает подавать заявку на ипотеку.

Стоит отметить, что в Сбербанке обслуживаются различные категории населения. Ипотека выдается и при поддержке правительством отдельных семей и военнослужащих. Для них доступны спецусловия, разработанные и самим Сбербанком. Главным образом это сниженный процент по ставке. К сожалению, такой статус клиентов не оказывает влияния на первоначальный взнос.

Как выгодно оформить ипотеку

Для начала следует предварительно просчитать желаемые и допустимые параметры кредита в ипотечном калькуляторе и оценить свои материальные возможности. Кроме того, на любом этапе кредитования разрешено заказать платный кредитный отчет, где отобразится индивидуальный рейтинг гражданина. Позволена и многократная подача заявок после возможного исправления своей неудовлетворительной долговой биографии.

Привилегии для зарплатников по первоначальному взносу

Статусность приобретается клиентом Сбербанка не только при государственном бюджетировании ипотеки. Противоположностью для стандартной клиентуры выступают так называемые «зарплатники». Они получают в Сбербанке некие льготы благодаря подписанному ранее договору в рамках зарплатных проектов.

Поскольку в Сбербанке уже имеются сведения о месте трудоустройства и размере налогооблагаемого дохода, то для таких заемщиков минимизируется представляемый документальный перечень и сокращается время рассмотрения просьбы Сбербанком. Кроме того при определении подходящих параметров ипотеки присутствие зарплатной карты влияет на снижение процента ставки.

Однако, при таких привилегиях, уменьшение процента по первоначальному взносу для такой клиентуры не производится. Это условие они выполняют наравне с прочими потребителями. Тем не менее, как указывалось ранее, понижение ставки служит некой альтернативой по сокращению затрат на ипотеку. Вместо уменьшенного первоначального взноса имеет место снижение общей суммы долга.

Скидка на первоначальный взнос с материнским капиталом

Материнский капитал является одной из вариаций господдержки для семей с двумя детьми. Величина маткапитала исчисляется одинаково по всей территории России. В Сбербанке его подключение производится по двум ипотечным программам: покупка строящегося или вторичного жилья.

Особых привилегий от самого Сбербанка в этом случае нет. Условия такие же, как и для иных заявителей. Маткапитал можно направить на погашение части ипотеки либо полностью закрыть ее. Покрываемая часть может выступать первоначальным взносом или приходиться на основной блок задолженности с процентами.

Молодая семья и 10 % первоначального взноса

Следует разграничивать реализацию Сбербанком госпрограммы «Жилище» по поддержке нуждающихся молодых семей от внутрисистемной акции Сбербанка под наименованием «Молодая семья». В первом случае статус заемщиков подтверждается соответствующими документами. В том числе о выделенной субсидии.

Во втором случае при соответствии семейного положения и возраста заявителей активируется льготная ставка по стандартной ипотеке на покупку готового жилья (квартиры или дома, а также комнаты или доли в них). Таким образом, претендентами по акции становятся семейные пары, в которых одному из супругов менее 35 лет, а также родители одиночки (возраст которых соответствует тому же цензу).

При этом все оставшиеся параметры остаются аналогичными: сроки, сумма, ставка и т.д. То есть не предполагается льготного первоначального взноса 10 процентов. Для этих лиц первоначальный взнос по-прежнему будет составлять 15 процентов. Снижение же ставки по акции в отличие от первоначального взноса наблюдается на -0,5 единиц.

Возможные трудности и методы решения

Многие трудности, возникающие на пути получения ипотеки, решаются самостоятельно или при поддержке Сбербанка. Заявителям рекомендуется заблаговременно и объективно оценивать свой уровень обеспеченности, так как это один из основных показателей при одобрении прошения кредитно-финансовым учреждением.

[3]

Самостоятельное увеличение процента вносимого первоначального взноса положительно влияет на одобрение ипотеки. Вопрос же с финансированием выплаты первоначального взноса можно решать благодаря действующим государственным проектам. Они могут покрывать как некий процент от задолженности, так и весь долг.

Как указывалось ранее, для всесторонней оценки доступен предварительный расчет в калькуляторе и запрос кредитного отчета. При выявлении неблагоприятных характеристик в отчете у человека имеется шанс на его исправление. Например, путем взятия мелкого кредита и его успешного закрытия. При недостатке можно включить в круг созаемщиков своих ближайших родственников и т.д.

Источники

1. 
   Баскакова, М. А. Толковый юридический словарь бизнесмена (англо-русский, русско-английский) / М.А. Баскакова. — М.: Контракт, 2007. — 560 c.
   
2. 
   Беспалов, Ю. Ф. Гражданский иск в уголовном судопроизводстве. Учебно-практическое пособие: моногр. / Ю.Ф. Беспалов, Д.В. Гордеюк. — М.: Проспект, 2015. — 176 c.
   
3. 
   Марченко, М.Н. Общая теория государства и права. Академический курс. В 3-х томах. Том 3 / М.Н. Марченко. — М.: Зерцало, 2002. — 696 c.
   
4. Общество с ограниченной ответственностью. Судебная практика, официальные разъяснения и рекомендации. — М.: Издание Тихомирова М. Ю., 2015. — 128 c.