Рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "Рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка" с комментариями знающих людей. В случае возникновения вопросов предлагаем обратиться к нашему дежурному консультанту.

Рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка

Право на получение ипотечного кредита (займа) или подписание дополнительного соглашения о рефинансировании ранее полученного кредита на льготных условиях в соответствии с Правилами предоставления субсидий из федерального бюджета российским кредитным организациям и акционерному обществу «ДОМ.РФ» на возмещение недополученных доходов по выданным (приобретенным) жилищным (ипотечным) кредитам (займам), предоставленным гражданам Российской Федерации, имеющим детей», утв. Постановлением Правительства РФ от 30.12.2017 N 1711, возникает у гражданина Российской Федерации при рождении у него начиная с 1 января 2018 г. и не позднее 31 декабря 2022 г. второго ребенка и (или) последующих детей, имеющих гражданство Российской Федерации (п. 9 Правил).

Ипотечный кредит (займ) выдается на следующие цели:

  • приобретение жилых помещений на первичном рынке;
  • погашение или рефинансирование ранее выданных кредитов (займов) на приобретение жилых помещений на первичном рынке (п. 9 Правил).

Таким образом, если вы являетесь гражданином РФ и ваши дети также имеют гражданство РФ, ваш ипотечный кредит выдан на соответствующие п. 9 Правил цели, второй ребенок родился после 01.08.2019, вы имеете право рефинансировать кредитный договор в соответствии с Правилами.

Банки вправе отказать в выдаче кредита (рефинансировании существующего кредитного договора) в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, в том числе локальными нормативными актами банка. При этом отказ текущего кредитора в изменении условий кредита не препятствует вам обратиться к другим банкам-участникам программы за кредитом для целей погашения текущего кредита. Новый кредит может быть оформлен в рамках «Семейной ипотеки» со льготной ставкой.

Ипотека 5 процентов при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году в ВТБ 24

Проблема семейного жилья в нашей стране очень актуальна в последнее десятилетие. Недвижимость, особенно в крупных населённых центрах, стоит довольно дорого, поэтому для большинства семей единственной возможностью остаётся покупка квартиры в кредит используя государственную поддержку в виде ипотеки 5% при рождении второго и третьего ребенка в 2019 году (в ВТБ 24 или другом банке РФ).

В рамках государственной программы стимулирования рождаемости Владимир Путин подписал специальный указ в конце прошлого года, предоставляющий льготные условия для приобретения жилья семьями, где рождается второй или третий ребёнок.

Льготная ипотека за 2-го и последующего ребёнка в ВТБ 24 под 5% — условие для получения на 30.08.2019

Кому можно взять льготный кредит под 6% (5%). Видео пояснение ипотечного брокера

Льготные условия кредитования в рамках государственной программы доступны при соблюдении следующих параметров:

  • если соискателю ипотеки на момент рождения второго и следующего ребёнка исполнился 21 год. Кредит можно брать лицам, которые на момент окончания выплат по ипотеке будут не старше 65 лет;
  • льготные условия распространяются на членов семей, которые трудятся на протяжении 6 месяцев у одного работодателя;
  • ИП, имеющие прибыльный бизнес в течение года перед оформлением ипотеки;
  • если второй или третий ребёнок родился в семье в период между 1 января 2018 года и концом 2022 года;
  • возможно участие четырёх созаёмщиков: жена, муж или родители.

Программа не распространяется на детей, которые родились до момента начала действия программы. Также предоставляется помощь семьям, взявшим ипотеку до начала года. Её разрешается рефинансирование по новым условиям.

Задачи государственной программы помощи многодетным семьям

Проект предусматривает помощь на протяжении определённого срока. Т.е. государство не будет финансировать до окончания срока ипотеки. Программа стимуляции рассчитана на несколько лет.

Сроки финансирования в рамках государственной программы:

  • при рождении второго ребёнка льготный период снижения процентной выплаты продолжится 3 года;
  • при рождении третьего ребёнка — до 5 лет;
  • при рождении в отведённый период двух детей, если уже имелся один ребёнок, льготный срок увеличивается до 8 лет.

Ребёнок может родиться и до окончания срока действия субсидирования. Тогда программа автоматически увеличивается ещё на 5 лет. Таким образом, в каждом из рассмотренных случаев родители могут на протяжении 8 лет выплачивать меньшие суммы по кредиту.
Президентский указ не учитывает рождение сразу двух детей и даже больше. Однако, юристы утверждают, что льготная ипотека должна продлиться сразу на 8 лет.
Регулятор периодически пересматривает ключевую ставку, поэтому она может меняться. Если, например, сегодня она составляет 6%, то после окончания действия льготного периода выплачивать придётся ежемесячно по 9%.
Некоторое улучшение экономических условий в стране показывает, что регулятор будет понижать ключевую ставку в этом году. Если есть желание немного сэкономить, то следует дождаться очередного понижения процента и затем уже оформлять ипотеку.к содержанию ↑

Какая ставка по ипотеке будет после окончания срока действия программы?

Срок действия программы льготной ипотеки под 6% (5%) для многодетных семей и взятого кредита

Новый проект, предусматривающий льготную ставку для многодетных семей, рассчитан на 5 лет. Дальнейшее продление программы пока не предусмотрено и будет зависеть от текущей демографической и экономической ситуации в стране. Сейчас желающие могут взять ссуду на покупку жилья на срок до 30 лет. Последний зависит от различных факторов, например, цены недвижимости, ежемесячного заработка, первого взноса.

Кредитование на покупку квартиры имеет региональные особенности:

  • для столичного региона и Санкт-Петербурга доступна сумма от 1 до 12 миллионов рублей;
  • максимальный размер кредита для остальной части страны значительно ниже — до 6 млн рублей.

Проект предусматривает льготную ставку только для покупателей квартир на первичном рынке. При этом объект может быть готовым или только строящимся. Желающий получить ипотеку должен учитывать некоторые особенности, например, аккредитацию объекта Агентством по ипотечному кредитованию. Не стоит также забывать, что до окончания выплат квартира будет являться залоговым имуществом и её могут продать другому владельцу при несоблюдении контракта.
Перед оформлением ссуды жильё необходимо застраховать. Кроме того, банк потребует предъявить полис страхования жизни и здоровья будущего владельца. к содержанию ↑

Читайте так же:  Обращение взыскания на заложенное имущество третьими лицами

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов

Программа госсубсидирования ипотеки: что это, как работает, на кого рассчитана, рефинансирование под 6 процентов.

Когда пару лет назад ставки по ипотеке достигали 15%, о получении жилищного кредита под 6% годовых можно было только мечтать. Сегодня эта перспектива уже не кажется такой фантастической – после запуска государственной программы субсидирования ставок по ипотеке до уровня в 6 пунктов некоторые заемщики могут рассчитывать на получение жилищной ссуды под сниженный процент. Эта возможность в рамках рефинансирования действующих кредитов доступна и заемщикам, оформившим займы до запуска программы. Вместе с тем, программа госсубсидирования устанавливает строгие ограничения, поэтому воспользоваться выгодным предложением смогут далеко не все желающие.

Что это за программа?

В декабре прошлого года Минфин РФ опубликовал постановление, разработанное для исполнения поручений Президента России о стимулировании рождаемости за счет повышения обеспеченности семей с детьми жильем. Согласно этому постановлению банки, выдающие таким семьям ипотечные займы по ставке ниже среднерыночной, получат от государства компенсацию недополученной прибыли. На эти цели правительство выделило из бюджета 600 млрд рублей.

Для участия в программе кредиторы должны направить соответствующий запрос в Министерство финансов РФ. Всего заявки подали 46 кредитных организаций и АО «ДОМ.РФ» (бывший АО «АИЖК»), все инициативы были одобрены.

Программа будет действовать до конца 2022 года, а выделенные средства распределят между участниками пропорционально поданным запросам. Самые большие ассигнования получат Сбербанк, ВТБ и Абсолют Банк.

Помимо выдачи новой ипотеки, программа позволяет рефинансировать под 6% уже действующие жилищные займы, если залоговая недвижимость соответствует определенным требованиям.

Кто может взять ипотеку под 6 процентов?

Получить льготный кредит смогут семьи с детьми при рождении второго или третьего ребенка при условии, что тот родился не ранее января текущего года. Если заем оформляется с появлением второго малыша, сниженный тариф будет применяться 3 года с получения ссуды, а с появлением третьего срок действия субсидированной ставки устанавливается на 5 лет.

Как это работает?

Оформление ипотеки по программе госсубсидирования ничем не отличается от стандартной процедуры получения жилищного займа. Заемщик точно также предоставляет в банк документы о своем финансовом положении и о выбранном жилье, а банк рассматривает возможность выдачи ссуды. После принятия положительного решения в кредитной документации закрепляется срок применения субсидированной ставки.

Рефинансирование действующей ипотеки производится аналогичным образом: после одобрения новым кредитором заявки на реинвестирование кредит переоформляется под сниженный процент.

Что касается самого субсидирования, то бюджетные средства выделяются в данном случае не заемщикам, а кредиторам, возмещая недополученные доходы за выдачу ссуд по ставкам ниже рыночных.

Рефинансирование ипотеки под 6 процентов в 2019 году

Кредитование и перекредитование по программе господдержки возможно при соблюдении ряда требований:

  • кредит получен не ранее 1 января 2018 года (при оформлении первоначальной ссуды);
  • недвижимость приобреталось на первичном рынке у юридического лица;
  • заем оформлен в рублях;
  • размер ссуды не превышает 8 млн руб. при покупке жилья в Москве и Моск. обл. и в Санкт-Петербурге и Лен. обл. и 3 млн руб. – для приобретения недвижимости в других регионах России;
  • собственные средства заемщика составляют не менее 20% от цены жилья;
  • сумма нового кредита не превышает 80% от стоимости залога (при рефинансировании);
  • заемщик застраховал себя и предмет залога.

Кроме того, при рефинансировании установлены дополнительные условия:

[1]

  • первоначальный заем получен после 1 сентября 2017 года;
  • долг ранее не перекредитовывался;
  • по кредиту отсутствует просроченная задолженность;
  • заемщик имеет положительную кредитную историю.

При соблюдении всех условий заемщики могут рассчитывать на перекредитование займа по сниженной ставке. Для оформления очередной ссуды потребуется предоставить новому кредитору документы, подтверждающие платежеспособность, сведения о текущем кредите и свидетельство о рождении ребенка.

Где можно рефинансировать ипотеку под 6 процентов?

Рефинансирование ипотеки по госпрограмме в настоящее время предлагают Сбербанк, Россельхозбанк, ВТБ, ЮниКредит Банк, ДельтаКредит, Банк Зенит и ряд других организаций. Большинство банков предпочитают перекредитовывать только сторонних заемщиков, хотя некоторые кредиторы рассматривают возможность снижения ставок и по собственным кредитам. Например, вопрос реинвестирования задолженности по собственным жилищным ссудам сейчас прорабатывает Сбербанк (читайте подробнее об ипотеке с господдержкой под 6% в Сбербанке). Программы рефинансирования у разных кредиторов могут отличаться, поэтому все условия нужно уточнять непосредственно в выбранном банке, или проконсультироваться с ипотечным брокером, оставив онлайн заявку.

Самый гибкий подход к рефинансированию сегодня предлагает ДОМ.РФ. Прежде всего, эта организация готова перекредитовывать займы, выданные до запуска программы, в то время как некоторые банки, например, ВТБ, реинвестируют только кредиты, выданные с января 2018 года. Также в ДОМ.РФ можно перекредитовать ипотеку даже после погашения части долга материнским капиталом, хотя аналогичную услугу сегодня оказывает очень ограниченное число банков.

При этом, поскольку механизм реинвестирования ипотеки по госпрограмме еще не окончательно отлажен, возникающие вопросы могут решаться уже в процессе обслуживания займов.

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка

Для поддержки семей с двумя и более детьми, а также с целью улучшения демографической ситуации в стране, правительство РФ разрабатывает различные социальные программы. Большинство из них направлены на улучшение жилищных условий.

Законодательная база

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка происходит согласно Постановлениям Правительства от 30.12.2017 года № 1711 и от 21.07.2018 г. № 857.

В Постановлении сказано, что семьи, в которых появились второй, третий и последующие дети могут переоформить ипотечную ссуду под 6%, на определенный период времени:

  • 3 года – при рождении 2 малыша;
  • 5 лет – 3 младенец.
Читайте так же:  Периодичность проверки вентканалов в многоквартирных домах

На реализацию проекта из Федерального бюджета выделено более 600 миллиардов рублей.

Требования к кредиту

Чтобы провести рефинансирование ипотеки под 6 процентов кредит должен соответствовать следующим требованиям:

  • валюта – рубли;
  • первоначальный взнос – от 20%;
  • срок кредитования от 3 до 30 лет;
  • обязательное страхование заемщика и залогового имущества;
  • аннуитетный платеж.

Помимо этого установлено ограничение по максимальной сумме кредитования. Для регионов она установлена на уровне 6 миллионов рублей, а в Москве, Санкт-Петербурге и области – 12 млн.

Договор ипотечного кредитования должен быть заключен не ранее 01.01.2018 года. При этом до момента рефинансирования заемщик должен самостоятельно внести не менее шести платежей, без просрочек.

Внимание: Под программу рефинансирования попадают только ипотечные займы, полученные на приобретение жилья в новостройке. Договор купли-продажи или ДДУ должны быть заключены с организацией, а не физ. лицом.

Требования к заемщику

Льготные условия рефинансирования ипотеки для многодетных семей доступны при соблюдении следующих требований к заемщику:

  • возраст 21-65 лет;
  • рождение 2 младенца в период с 01.01.2018-31.12.2022 г.;
  • стаж работы от 6 месяцев;
  • гражданство РФ;
  • платежеспособность.

Допускается привлечение четырех созаемщиков.

Заемщик представляет кредитору стандартный пакет документов:

  • заявление-анкета;
  • паспорт;
  • СНИЛС;
  • 2-НДФЛ;
  • трудовая книжка;
  • свидетельства о рождении всех детей.

Заявление с приложениями направляется в банковское отделение, в котором получен ипотечный заём.

Банки-участники

В государственной программе участвуют 46 кредитно-финансовых учреждений, в том числе:

[2]

А также АО «ДОМ.РФ». Полный список банков содержится в Приказе Минфина РФ от 19.02.2018 года №88.

Справка: Ипотечные ссуды, по которым ранее проводилась реструктуризация или рефинансирование участвовать в госпрограмме не могут.

Как работает программа

Заемщик, после оформления ипотечной ссуды и появления на свет второго или третьего младенца, обращается в банк-кредитор и представляет свидетельство о рождении. Кредитная организация снижает проценты до 6, после регистрации права собственности. До этого момента размер процентов рассчитывается как ключевая ставка +2 п.п.

Разницу между первоначально установленным процентом за пользование заемными средствами и вновь установленной величиной уплачивает государство из федерального бюджета.

Если после рождения второго малыша появляется третий ребенок, рефинансирование ипотеки можно провести повторно. Таким образом, общий срок льготного кредитования составит 8 лет.

По окончанию срока действия льготного периода проценты устанавливаются на уровне ключевой ставки ЦБ +2%.

То есть, на сегодняшний день ставка ЦБ 7,25%, а это значит, что максимальный размер процентов по окончанию действия льготного периода составит 9,25%. Если кредитное учреждение применит более высокий тариф, то его ждут санкции со стороны Центробанка, вплоть до отзыва лицензии.

Единый институт жилищного кредитования на государственном уровне «ДОМ.РФ» предлагает заемщикам несколько ипотечных программ с господдержкой. Их перечень и базовые условия представлены в таблице.

Наименование Минимальная ставка % Первоначальный взнос от % Срок кредитования лет
«Новостройка» 9,25 20 3-30
«На готовое жилье» 10 20 2-20
«Перекредитование» 9,75 нет 3-30
«Рефинансирование объектов Urban Group» 9,75 нет 3-30
«Семейная» 6 20 3-30 (в т.ч. льготный до 8 лет)
«Под залог квартиры» 11 нет 3-30
«Военная» 9,25 20 от 3

Кроме этого «ДОМ.РФ» представляет специальные социальные ипотечные продукты для многодетных семей и сотрудников бюджетной сферы. В Московской области учителя, врачи и ученые могут получить ипотеку по ставке от 8,5% на срок до 10 лет.

В регионах действуют муниципальные программы, разработанные местными органами власти совместно с АО «ДОМ.РФ». Категория заемщиков, имеющая возможность получить заём по ставке от 5,5% определяется местной администрацией.

Полезно: Узнать подробные условия и перечень регионов-участников проекта можно на официальном сайте дом.рф в разделе «программы».

Если банк-кредитор не является участником программы

Не все кредитно-финансовые организации вошли в перечень Приказа Минфина. Заемщики, получившие средства в ином банке, могут провести рефинансирование ипотеки как молодая семья в АО «ДОМ.РФ».

Сделать это возможно как при личном обращении в банковское отделение, так и через интернет, сделав всего четыре шага:

  1. Заполнить заявку на сайте дом.рф.
  2. Выбрать объект недвижимости.
  3. Собрать пакет документов.
  4. Заключить сделку.

В онлайн-заявке указывается:

  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • наименование ипотечной программы;
  • телефон;
  • E-mail;
  • регион;
  • город.

После заполнения полей следует поставить галочку в чекбоксе о согласии на обработку персональных данных и кликнуть «отправить».

В течение одного рабочего дня с заемщиком свяжется менеджер для уточнения деталей кредитования. Срок рассмотрения заявки – двое суток.

Причины разработки программы

Льготное кредитование для семей с двумя и более детьми – реальная поддержка от государства. Реализация проекта стала возможной благодаря снижению уровня инфляции и стабилизации экономики РФ.

Видео (кликните для воспроизведения).

Социальный проект решает ряд задач:

  • стимулирует рождаемость;
  • минимизирует риски банков;
  • развивает строительную отрасль промышленности.

Ипотечные займы являются самым надежным источником дохода кредитно-финансовых организаций. При этом доля просрочек по ссудам не превышает 3%.

Другие программы господдержки

Семьи с двумя и более детьми могут получить и иную помощь от государства. На сегодняшний день существуют следующие меры поддержки:

  • ежемесячная выплата в размере прожиточного минимума, установленного в субъекте РФ (ФЗ № 418 от 28.12.2017 г.);
  • семейный капитал (ФЗ № 256 от 29.12.2006 г.);
  • детские пособия (ФЗ № 81 от 19.05.1995 г.).

Интересно: Согласно п.11 ст.3 Федерального закона от 28.12.2017 года № 418-ФЗ при назначении ежемесячной выплаты за рождение второго ребенка, сумма материнского капитала будет уменьшаться пропорционально размеру пособия.

Кредит получен ранее

По решению Правительства было принято постановление, о том, что действие данной программы помощи семьям с детьми будет распространяться и на ипотечные займы, выданные до 2018 года. Процедура оформления льготной ставки будет такой же.

Семьям необходимо обратиться в банк-кредитор с заявлением о снижении процентов за пользование кредитом и приложить к нему копию свидетельства о рождении всех детей. И, если заемщик соответствует иным параметрам программы, то ставка будет изменена до уровня 6%.

Читайте так же:  Соглашение о распределении вычета между супругами образец

На что обратить внимание при выборе кредитора

Так как ставка установлена в едином размере для всех участников программы, то заемщикам следует обратить внимание на иные параметры:

  • сумма страховки;
  • максимальный период кредитования;
  • платежи за оформление;
  • оплата за перечисление средств;
  • дополнительные услуги.

Важно знать: Субсидия от государства предоставляется только при условии исполнения заемщиком взятых на себя обязательств в полном объеме.

То есть при нарушении заемщиком условий кредитного договора к нему будет применена стандартная ставка.

Программы господдержки приносят свои плоды. В ближайшем будущем в России ожидается увеличение рождаемости, а семьи смогут рассчитывать на более комфортные условия проживания.

[3]

По предварительным оценкам Минфина, благодаря данному проекту более 0,5 миллионов семей смогут приобрести жилье в новостройке.

Рефинансирование ипотеки при рождении второго ребенка

Рассчитайте свою экономию
при получении кредита у нас

  • 50 000 000
  • 5
  • 10
  • 15
  • 20
  • 25
  • 5 %
  • 10 %
  • 15 %
  • 20 %
  • 25 %

Предложение по кредиту

Ваш ежемесячный платёж составит

Бесплатная консультация
по телефону

Укажите Ваши контактные данные. Наш специалист свяжется с вами в течение 30 минут!

Заполните заявку и получите индивидуальное предложение по кредитованию!

Рефинансирование ипотеки под 6% после рождения второго ребёнка

Я взял ипотеку в Сбербанке (г. Калуга) на первичку в 2012м году. Неделю назад у нас родился второй ребёнок и я хотел бы воспользоваться новой гос программой субсидирования ипотеки сверх 6% в этом же банке. Позвонил на горячую линию в Сбербанк и там ответили что данная программа работает только при условии взятия новой ипотеки на покупку нового жилья, но не применима для рефинансирования под 6% уже ранее взятой ипотеки. Насколько это правомерно со стороны Сбербанка? В программе прямо сказано что она распространяется как на вновь взятую ипотеку так и позволит рефинансировать под 6% уже ранее взятый кредит.

Ответы юристов ( 1 )

  • 7,0 рейтинг
  • 2557 отзывов эксперт

В соответствии с правилами кредитования по ипотечным продуктам семей с детьми, те семьи, которые ранее оформили жилищные кредиты, при рождении еще одного ребенка в период действия программы, могут осуществить перефинансирование. Для этого необходимо выполнение некоторых условий:

— жилье было приобретено на первичном рынке у продавца, являющегося юрлицом;
— ранее по кредиту не осуществлялась реструктуризация;
— отсутствие текущих просрочек по кредиту.

Если все три условия у Вас соблюдены, то банк не вправе отказать в рефинансировании.

Большое спасибо за ответ. Прошу пожалуйста уточнить — считается ли реструктуризацией то, что сбер снижал ставку, но только на 0,1%? Писали заявление на снижение ставки.

А на основании чего банк снижал ставку?

Но вообще-то программа поддержки семей с детьми не конкретизирует такого запрета, как изменение процентной ставки в период действия кредитного договора.

Понимаете, банку, в принципе, всё равно — какая ставка! Потому что ему свыше 6% процентов, установленных для заёмщика, будет компенсировать государство. Я не понимаю, почему Сбер сопротивляется.

Может, не на того менеджера попали?

Снижали на основании моего заявления о просьбе снизить ставку.

Вот и я думаю, что им должно быть всё равно какая ставка, но видимо банки нашли какую-то лазейку в новых законах, что не позволяют рефинансировать ранее выданный кредит. Других объяснений я этому не найду. Аналогично Сбер отказал моим знакомым в такой же ситуации. При этом начитавшись форумов, я понял, что проблема действительно существует повсеместно и относится не только к Сберу. Ответ банка «6% только на новую ипотеку и на рефинансирование не распространяется». Отвечают смело и точно не в первый раз, поэтому вряд ли это относится к компетенции менеджеров… они работают по инструкции.

Видимо надо писать в Администрацию Президента за разъяснениями.

В любом случае спасибо за ответы. Отправил Вам символическую благодарность 🙂

Рефинансирование ипотеки под 6% при рождении второго ребенка: как получить выгодный процент?

Сегодня семьи с детьми могут оформить рефинансирование ипотеки под 6 процентов. Это государственная мера, которая должна способствовать решению жилищного вопроса и поддерживать стремление граждан заводить семьи. Указом президента для заемщиков устанавливают фиксированный процент – 6%, а Министерство финансов будет компенсировать банкам недополученные средства. Какие есть нюансы данного субсидирования, и кто может его оформить?

Условия для получения льготной ипотеки

Закон о рефинансировании ипотечного кредита с господдержкой был запущен с 1 января 2018 г. Срок участия возможен до 2022 года для тех семей, у кого родился ребенок в 2018 году и позднее. Семьи, где ребенок родится в 2022 году возможно также участие в программе до 01.03.23 г.

Постановлением правительства было дополнено, что заемщики могут рефинансировать семейную ипотеку до ставки 6%, если у них ранее был оформлен кредит. Это можно сделать в том же банке, что и выдавал займ, но на практике в настоящий момент большинство компаний, сотрудничающих с государством в рамках данной программы, отказывают заемщикам, ссылаясь на то, что правила перекредитования еще не до конца проработаны в самом банке.

Согласно условиям, государство определит перечень тех банков, что могут работать по данной программе. Она распространяется только на новые квартиры. Рынок вторичного жилья не доступен. Заемщик должен приобрести недвижимость у юридического лица. К прочим условиям относится:

  1. Годовая ставка – 6%, заключается на период, оговоренный законодательством. Ставка не может превышать ставку ЦБ более чем на 2%.
  2. Первоначальный взнос на приобретение жилья от 20%. В случае с рефинансированием не требуется.
  3. Заемщик гасит кредит равными платежами.

В 2015 и 2016 году уже работала похожая программа, она называлась ипотека с государственной поддержкой. Отличие текущей ипотеки заключается в процентной ставке.

Читайте так же:  Расшифровка отдельных показателей бухгалтерского баланса образец

При рождении ребенка

Не каждая семья может принять участие в программе при рождении ребенка. Если это первенец, получить займ нельзя по сниженной ставке нельзя. Поддержка рассчитана на семьи, где 2 и более детей. Первоначально в постановлении была указана возможность льгот только для тех, у кого рождается 2-й или 3-й ребенок. Но это возмутило родителей, которые завели четверых и более детей. Тогда правительство внесло поправки, и теперь программа рассчитана и на крупные семьи.

Важно! Поддержка оказывается только семьям с российским гражданством.

Если есть второй ребенок

При рождении второго ребенка в период 01.01.2018-31.12.2022 гг. можно подать заявление на перекредитование. Важно, что период государственной поддержки ограничен – максимальный срок не более трех лет. После истечения периода действия субсидии согласно договору, устанавливается текущая ставка ЦБ.

Для семей с двумя детьми есть возможность продлить льготный период на максимальный срок – восемь лет. Для этого в период 18-22 гг. у семьи должен появиться 3-й ребенок.

Для многодетных семей

Рефинансирование ипотеки для многодетных семей также происходит под ставку 6%, максимальный срок действия – пять лет. Если с 2018 года по 2022 год в семье родились двое детей, срок продлевается до 8 лет.

Требования к заемщикам и рефинансируемым ипотекам

Перечень требований включает:

  1. Заемщик покупает объект недвижимости только в новом доме.
  2. Заключить договор на рефинансировании после 01.01.18 г.
  3. Сумма кредита не может превышать 8 млн р. для столицы и области, а также Санкт-Петербурга и области. Для остальных субъектов страны максимальная сумма ограничена 3 млн р.
  4. Возраст заемщика, как правило, от 21 года и не превышает 65 лет на момент погашения кредита.
  5. Не иметь по предыдущему кредиту просрочек в течение полугода или года (в зависимости от требований конкретного банка).
  6. Иметь положительную кредитную историю.
  7. Иметь официальный стабильный доход, стаж работы общий от года или 6 месяцев (у «Дом.РФ»), на последнем месте работы не менее 3-х и 6 месяцев в зависимости от условий конкретного банка.

Требования к жилью включают обязательное страхование имущества на случай утраты или его порчи. Объект недвижимости должен быть приобретен у аккредитованного банком застройщика. Сделка должна быть оформлена в соответствии с ФЗ. Личное страхование заемщика по желанию, но в некоторых банках обязательно.

Для одобрения по заявке кредит не должен быть реструктуризирован прежде. Это говорит о финансовых трудностях у заемщика, поэтому банк может отказать в сделке.

Интересно! Министерство финансов рассчитывает, что льготной ставкой по кредиту смогут воспользоваться порядка полумиллиона российских семей.

Даже после рефинансирования по льготным условиям заемщики смогут погасить платеж при наличии средств досрочно. За это не взимается комиссия согласно поправкам в законодательстве. Также допускается частичное погашение займа, минимальный размер которого не установлен: заемщик может перечислить столько денег, сколько пожелает. Для срочного погашения заемщику нужно написать заявление с указанием суммы и номера счета для начисления платежа. Дату погашения необходимо поставить на рабочий день.

Необходимые документы и порядок оформления

По программе семейная ипотека комплект документов аналогичен стандартному рефинансированию с тем исключением, что нужно прикрепить документы на каждого из детей. Порядок оформления также стандартный. Для оформления семейной ипотеки необходимо подать заявку на сайте выбранного заемщиком банка. Форма заполняется в режиме онлайн и отправляется на рассмотрение кредитным специалистом. Затем при одобрении в банк направляется комплект документов:

  • анкета;
  • удостоверение личности на себя и супруга с регистрацией;
  • брачный контракт, если был заключен;
  • доказательство финансовой состоятельности;
  • копия трудовой книжки или копия контракта с организацией.

Если банк рассмотрел кандидатуру и принял положительное решение, то необходимо принести другие документы. В течение трех месяцев нужно подать документы на недвижимость (свидетельство о собственности, справка о регистрации в Росреестре, отчет об оценочной стоимости квартиры, документ о ее страховании, выписка из БТИ, из домовой книги). Также предоставляются документы об остатке долга с процентами в предыдущем банке. Если рефинансирование оформляется в новом банке, необходимо предоставить реквизиты предыдущего банка, номер счета заемщика, а также копию кредитного договора с банком.

Для участия в семейной ипотеке предоставляются свидетельства о рождении на каждого из ребенка. Если в метрическом свидетельстве не стоит (!) отметка о российском гражданстве, то следует донести другие документы, подтверждающие, что ребенок является гражданином России.

Важно! Банк оставляет за собой право изменить перечень документов или затребовать дополнительные бумаги.

При окончательном одобрении кандидатуры с банком заключается новый договор. В Росреестре снимается обременение с заемщика от предыдущего банка, так как в нем ипотека гасится досрочно. Теперь необходимо вновь зарегистрировать обременение в пользу текущего банка. На заемщика в новом банке оформляется счет, на который он будет перечислять средства в пользу новой ипотеки.

В какие банки обращаться

Процедуру можно оформить только в нескольких банках: «Российский капитал», «Металлинвестбанк». «Дом.РФ» заявляет, что предоставляет перекредитование по семейной ипотеке, однако в законодательстве отмечается, что рефинансирование доступно лишь в том случае, если это банк. «Дом.РФ» не имеет лицензию на осуществление банковской деятельности, а значит, предоставить рефинансирование не может. Это же подтверждается в результате заявок граждан на перекредитование в данный банк. Позже компания заявила, что сможет выступить в качестве агента (посредника) между другим банком и заемщиком, таким образом, переоформить заемщика.

«Сбербанк» на данный момент перекредитование под 6% не осуществляет, но оформляет первичную ипотеку. Много заемщиков, направившие заявление в банк, получили отказ. Банк объяснил это тем, что пока что разбирается с механизмом программы, прежде чем она станет доступна клиентам.

Льготная программа является хорошей государственной мерой для поддержки многодетных семей, но плохо проработанной: лишь малая часть банков предоставляет перекредитование, в то время как семейную ипотеку оформляют порядка 20 компаний.

Читайте так же:  Разрешение на травматическое оружие для сотрудников полиции

Рефинансирование ипотеки при рождении 2 ребенка

Рефинансирование ипотеки заемщикам с детьми — востребованный банковский продукт, реализуемый в рамках государственной программы поддержки семей. Регулятор на законодательном уровне предусмотрел снижение процентной ставки до приятных 6 % для граждан, у которых в 2018-2022 годах родился второй или третий ребенок сначала на три и пять лет соответственно, а позднее — на весь срок кредитования. Господдержку обеспечивают крупные банковские учреждения страны, но на практике рефинансирование ипотеки для семей с двумя и более несовершеннолетними детьми имеет особенности, которые важно учитывать для успешной защиты личных финансовых интересов.

Рефинансирование под 6 процентов

Общероссийская программа ипотечного кредитования семей с детьми предусматривает установление льготной процентной ставки по займу, взятому под покупку жилья в новостройках с последующим начислением государственной компенсации займодателям. Практически все крупные банки страны разработали условия по «детской» ипотеке, но пересмотр ранее оформленных займов под 6 % готовы проводить далеко не все кредиторы.

Рефинансирование ипотеки при рождении второго, третьего ребенка в 2019 году возможно только на общих основаниях, при условии соответствия потенциальных заемщиков всем требованиям программы. Большинство семей с детьми, ранее оформивших ипотечный займ по более высокой ставке, не могут стать участниками проекта. Все дело в том, что государственное финансирование выделяется исключительно под покупку жилой недвижимости у юридических лиц, в новостройках, в то время как проведение операции с залоговым имуществом, необходимой для изменения кредитора, по факту является заключением договора с физлицом. Параллельно с этим банки отказывают в рефинансировании ипотеки клиентам с двумя или более детьми, вынуждая погашать долговые обязательства с ранее установленным стандартным аннуитетом, и для большинства заемщиков нет альтернативы разрешения финансового вопроса. Таким образом, рефинансирование займа под 6 % пока доступно только ограниченному числу семей, которые готовы рассмотреть возможность досрочного погашения ранее взятых обязательств с последующим получением кредита под залог недвижимости в новостройке.

Ипотечный калькулятор

Банк Ставка Комиссия Ежемесячный платеж Заявка
Возрождение 9.2 35 917 Оставить заявку Россельхозбанк 10 37 612 Оставить заявку Юникредитбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Райффайзенбанк 10.25 38 149 Оставить заявку Промсвязьбанк 10.5 38 689 Оставить заявку ВТБ 10.6 38 907 Оставить заявку ДОМ.РФ 10.75 39 234 Оставить заявку Абсолют банк 11.24 40 310 Оставить заявку Сбербанк 11.3 40 443 Оставить заявку Совкомбанк 11.9 41 781 Оставить заявку

Какие банки рефинансируют

Чтобы осуществить рефинансирование ипотеки при рождении 2, 3 ребенка, целесообразно обратиться в банк, где оформлялся займ под залог недвижимости, или другие кредитующие организации. Ввиду утверждения политики выдачи жилищных кредитов семьям с детьми на государственном уровне льготную ипотеку оформляют все крупные российские банки, в том числе «Сбербанк», «ВТБ 24», «Банк ДОМ.РФ», «Райффайзенбанк», «Россельхозбанк» и многие другие.

Гражданам, заинтересованным в участии в госпрограмме льготного ипотечного кредитования, стоит учитывать, что рефинансирование предусматривает оформление дополнительных банковских услуг, в числе которых — личное страхование здоровья и жизни, а также залогового имущества на условиях, указанных кредитором. Необходимость погашения дополнительных обязательств повышают фактическую стоимость «детской» ипотеки, и для некоторых клиентов сама идея рефинансирования при тщательном анализе всех параметров утрачивает свою привлекательность.

Если необходимость рефинансирования ипотеки у семьи, где есть двое и более детей, вызывает вопросы и сомнения, до момента оформления заявки на пересмотр условий стоит обратиться к ипотечному брокеру, который оценит реальную долговую нагрузку и соотнесет целесообразность изменения договора кредитования. Специалисты компании «Роял Финанс» хорошо ориентируются в актуальных банковских продуктах и процедурных особенностях, предлагая заинтересованным заемщикам с детьми наиболее выгодные варианты проведения рефинансирования с учетом допустимой платежной нагрузки и личных предпочтений.

Условия программы

Граждане России при рождении 2,3 ребенка в период с 1 января 2018 года до конца 2022 года имеют право на рефинансирование ипотеки под 6 % на весь срок при условии:

  • приобретения жилья на первичном рынке (у юридического лица);
  • оформления договора на покупку в период действия госпрограммы;
  • внесения первоначального взноса в размере не менее 20 % от общей стоимость объекта недвижимости (разрешается использование материнского капитала).
Видео (кликните для воспроизведения).

Для жителей Дальнего Востока установлены преференции по оформлению и переоформлению семейной ипотеки: в качестве залогового объекта может выступать вторичное жилье (но только расположенное за пределами городской черты, в селах и поселках), аннуитет снижен до 5 %. Эксперты отмечают, что программа льготного ипотечного кредитования имеет и другие особенности, поэтому по вопросам проведения рефинансирования и оценки его целесообразности обращаться за консультацией к опытным брокерам Royal Finance.

Источники


  1. Сборник постановлений пленума верховного суда СССР. (1924-1977 гг.) (комплект из 2 книг). — М.: Известия Советов народных депутатов СССР, 2016. — 822 c.

  2. Марченко, М. Н. Теория государства и права / М.Н. Марченко, Е.М. Дерябина. — М.: Проспект, 2012. — 720 c.

  3. Марчалис, Николетта Люторъ иже лютъ. Прение о вере царя Ивана Грозного с пастором Рокитой / Николетта Марчалис. — М.: Языки славянской культуры, 2017. — 870 c.
  4. Болдырев, В. А. Конструкция юридического лица несобственника. Опыт цивилистического исследования / В.А. Болдырев. — М.: Статут, 2012. — 368 c.
Рефинансирование ипотеки после рождения второго ребенка
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here