Подать заявление на реструктуризацию кредита в сбербанке

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году

Реструктуризация кредита в Сбербанке физическому лицу в 2019 году

Реструктуризация — дополнительная банковская услуга, позволяющая изменить текущие условия кредитования. Чаще всего она применяется гражданами, испытывающими временные финансовые трудности. Реструктуризация кредита в Сбербанке доступна действующим заемщикам. То есть они могут обратиться в банк и сформировать другой график платежей.

Что собой представляет реструктуризация кредита в Сбербанке, кто и на каких условиях может ею воспользоваться — в этом разобрался специалист Бробанк.ру: подробная процедура оформления, какие документы нужно предоставить для рассмотрения заявки, и что вообще может стать основанием для подключения опции.

Суть проведения реструктуризации

Например, у вас есть действующий кредит в Сбербанке, выплата которого стала по каким-то причинам в тягость. Чаще всего к этому ведут финансовые трудности, снижение уровня дохода, рождение детей (уход заемщицы в декрет) и пр. В такой ситуации вы можете обратиться в Сбербанк и оформить реструктуризацию. По итогу оформления ежемесячный платеж снижается за счет увеличения срока выплаты. Значит, рассчитываться с банком будет проще.

Суть реструктуризации — ежемесячный платеж снижается за счет увеличения срока выплаты

Важные моменты:

1. Для подключения реструктуризации заемщик должен документально обосновать ухудшение своего финансового положения. Без документов такого типа Сбербанк заявку не примет и не рассмотрит.
2. За изменением графика нужно обращаться в тот момент, когда фактической просрочки еще нет. Если она имеется, банк откажет.
3. Подключение рекстуризации всегда увеличивает общую переплату. Срок возвращения ссуды становится длиннее, поэтому и отдаст заемщик банку в итоге больше.
4. Опция доступна только действующим клиентам. Если вы желаете провести перекредитование кредита в Сбербанке, тогда речь о совершенно ином продукте — о рефинансировании, его и рассматривайте.

Важно! Реструктуризация — дополнительная банковская услуга. Сбербанк сам принимает решение, одобрить ее или нет. Закон не обязывает кредитные организации помогать таким образом заемщикам, поэтому в услуге может быть отказано.

Обоснования для проведения реструктуризации в 2019 году

Сбербанк указывает на причины, по которым гражданин может получить одобрение по заявке на реструктуризацию. Просто так обратиться в банк и попросить изменить график не получится, обязательно должны быть основания. Банк указывает на следующие поводы:

• утрата трудоспособности (проще говоря, получение гражданином инвалидности, что само по себе говорит о явном снижении уровня дохода), длительные больничные сюда тоже можно отнести;
• нахождение заемщика в отпуске по уходу за ребенком, заявление на реструктуризацию кредита в этом случае может подать и женщина, и мужчина;
• заемщика призвали в армию;
• существенное снижение доходов.

Под последний пункт можно привести большой перечень оснований. Сбербанк специально не указывает на конкретные обстоятельства, так как они могут быть разными. Чаще всего речь идет о сокращении на работе, об изменении условий оплаты труда, о понижении в должности и пр.

Просто так обратиться в банк и попросить изменить график не получится, обязательно должны быть основания

Важно! Сбербанк может рассмотреть любое основание для проведения реструктуризации, но только если оно подтверждается документально.

Документы для реструктуризации кредита

Для физических лиц Сбербанк установил определенный перечень документов, которые обязательно прикладываются к заявлению на изменение графика платежей:

1. Паспорт. Нужен и оригинал, и его копии.
2. Документы о финансовом положении заявителя. Они должны отражать информацию за последние три месяца. Это может быть справка 2НФДЛ, справка по образцу государственного учреждения, налоговая декларация (если заявитель — ИП), справка о размере пенсии или пособия.
3. Документы о занятости. Это может быть заверенная работодателем копия трудовой книжки, справка с места работы, копия трудового договора или любые иные официальные документы, подтверждающие занятость гражданина.
4. Документы, подтверждающие основания для предоставления физическому лицу реструктуризации.

Перечень документов, которые обязательно прикладываются к заявлению на изменение графика платежей

Последний пункт стоит рассмотреть более подробно. Итак, чтобы провести в Сбербанке перекредитование кредита, заявитель должен предоставить хотя бы одну из следующих бумаг:

• заверенная работодателем копия приказа об изменениях в трудовом договоре, об уменьшении размера зарплаты; кроме того, можно принести приказ о предоставлении отпуска без сохранения зарплаты;
• уведомление о том, что планируется сокращение (оно также должно быть заверено работодателем);
• если заявитель встал на учет в центр занятости как безработный, он предоставляет справку с указанием размера назначенного пособия;
• документы медицинского характера (о получении инвалидности, больничные листы с длительными периодами), сюда же можно отнести свидетельство о смерти заемщика, если за перекредитованием обращаются его наследники;
• справки от других кредиторов о наличии у самого заявителя и членов его семьи действующих долговых обязательств;
• свидетельство о рождении ребенка.

Сбербанк готов рассмотреть любые документы, свидетельствующие о том, что финансовое положение гражданина стало хуже. Если по итогу рассмотрения этот факт будет признан, банк окажет помощь заявителю, снизит текущую ежемесячную нагрузку.

Как подать заявку и провести реструктуризацию

Подать заявку можно через систему Сбербанк Онлайн или в офисе Сбербанка. Чтобы подать заявку онлайн, гражданин должен иметь доступ в интернет-банкинг. Документы на рассмотрение можно также загрузить через него.

Пошагово процедура выглядит довольно просто:

1. Гражданин собирает документы. Предварительно можно получить консультацию в офисе Сбербанка или по телефону горячей линии.
2. Передача комплекта документации через интернет или в отделении. При выборе второго варианта обязательно предварительно узнайте, где именно у вас примут заявление на реструктуризацию кредита физического лица. Это возможно не в каждом отделении.
3. Ожидание решения. Оно может приниматься 2-3 рабочих дня.

Важно! Перекредитование кредита под меньший процент в Сбербанке не делается. Наоборот, банк указывает, что после проведения процедуры значение ПСК может увеличиться, как увеличится и общая переплата.

Что будет после заключения договора

Банк принимает решение не только о том, одобрить ли процедуру, но и о том, как именно пройдет рестукритизация. Стандартно просто изменяется график платежей, что подтверждается дополнительным соглашением к кредитному договору. Срок растягивается, ежемесячный платеж снижается.

Возможны два варианта проведения реструктуризации, о выбранном для конкретного клиента сообщат в банке

Реструктуризация кредита в Сбербанке для физического лица может иметь и вид кредитных каникул. Обычно это проводится в случае, если заявитель полностью или практически полностью потерял источник дохода. Тогда банк предоставляет ему временную отсрочку по платежам, что также документируется путем обновления графика.

Если изучить отзывы, то видно, что граждане активно пользуются реструктуризацией Сбербанка. И банк без проблем одобряет процедуру, если заявитель докажет ее необходимость. Что же касается кредитных каникул, банк чаще предлагает не полную, а частичную отсрочку. То есть «на паузу» ставится только основной долг, а проценты клиенту все так же нужно платить.

Подать заявление на реструктуризацию кредита в сбербанке

Подайте заявление

Вы можете оставить заявку на изменение условий действующих кредитов (за исключением кредитных карт) и сотрудник Банка свяжется с Вами с целью выработки оптимального решения и сохранения дальнейших партнерских взаимовыгодных отношений.

Заполнить заявление
Информация является справочной и не является обязательством со стороны Банка в предоставлении реструктуризации.
Удаленное обслуживание клиентов Банка осуществляет .

1 Информация о компании размещена на сайте ПАО Сбербанк по ссылке.

Реструктуризация кредита в Сбербанке

Уважаемые клиенты!

ПАО Сбербанк предлагает физическим лицам, временно испытывающим материальные трудности с обслуживанием кредитных обязательств, воспользоваться возможностью реструктуризации задолженности.

Как реструктуризировать кредит в Сбербанке?

Очень часто в средствах массовой информации говорится о реструктуризации кредита или кредитных каникулах Сбербанка. Реструктуризация кредита – это пересмотр договоров между банком и заемщиками, либо оформление приложений к основным договорам. Эти действия производятся для того, чтобы найти оптимальное решение по выплате заемщиками кредитов в случае, если их финансовое положение ухудшилось, в результате чего они не могут погасить кредиты по ранее установленным графикам.

Кредитные каникулы в Сбербанке

«Кредитными каникулами» является реструктуризация кредита в Сбербанке, при которой заемщиком выплачиваются только проценты по кредиту в течение некоторого времени, что уменьшает финансовую нагрузку на их бюджет. Такая процедура может быть проведена почти во всех российских коммерческих банках.

​Основанием для реструктуризации могут быть:

• Существенное снижение доходов (потеря работы, изменение условий оплаты труда и др.)
• Призыв / прохождение срочной военной службы в армии
• Отпуск по уходу за ребенком до 1,5 лет/3 лет
• Утрата трудоспособности

Кому следует реструктуризировать кредит?

Любому заемщику, который почувствовал изменение своей финансовой ситуации в худшую сторону, не помешает реструктуризация кредита, в результате которой кредитная нагрузка на бюджет может уменьшиться. Но не все клиенты Сбербанка России могут рассчитывать на эту операцию.

Финансовое положение клиента может ухудшиться в связи с разными причинами, и кредиты могут быть различными. В случае увольнения клиента или перевода его на нижеоплачиваемую должность по своему желанию, банком может быть отказано в реструктуризации кредита. В случае когда изменение кредитной способности получилось не по воле клиента, а при его сокращении с работы, в связи с получением травмы и уходе на пенсию по инвалидности, в связи с вынужденным переходе на другую работу, уходе в отпуск по родам, при потере кормильца и другим, не зависящим от желания заемщика, банком могут засчитаться такие причины уважительными для реструктуризации. В случае произошедших перемен с супругом заемщика, можно также просить у банка реструктуризацию кредита, поскольку произошло финансовое изменение в семье.

При ипотечном кредите, если у заемщика нет другого жилья, банк не будет предлагать его продать и пойдет клиенту на уступку, изменив ему кредитные условия.

Варианты реструктуризации

• Изменение валюты кредита (Кредит в валюте может быть конвертирован в рубли)
• Увеличение общего срока кредитования (Уменьшение суммы ежемесячного платежа за счет увеличения общего срока кредита)
• Предоставление льготного периода (Временное снижение суммы ежемесячного платежа за счет предоставления отсрочки по погашению кредита и процентов)

Реструктуризация долга по кредиту

Существуют разные пути добровольного урегулирования сложившейся сложной финансовой ситуации между заемщиком и банком.

1. Сбербанком предлагается получение отсрочки выплаты основного кредита. В этом случае разрешается заемщику платить какое-то определенное время одни лишь кредитные проценты. Сроки таких отсрочек не должны превышать 1 года, если кредит потребительский, и 3 лет, если кредит ипотечный. Эта отсрочка называется кредитными каникулами.
2. Банком составляется персональные графики для погашения кредитов, в которых он учитывает сезонность доходов (в случае взятия кредита на развитие ЛПХ).
3. Банком может быть переоформлен договор по кредиту с предоставлением более выгодных условий, чем может быть меньшая процентная ставка.
4. Также Сбербанк может продлить (пролонгация) срок выплаты кредита. В этом случае кредит растягивается на длительный срок, и в результате этого уменьшается размер платы ежемесячно. Чтобы посчитать сумму ежемесячных выплат, воспользуйтесь кредитным калькулятором.

Случается, что Сбербанком проводится реструктуризация кредита, и аннулируются все имеющиеся штрафы и пени, начисленные за просрочку платежей.

​Как реструктуризировать задолженность?

1. Подайте заявку и необходимый пакет документов
2. Банк проанализирует возможность проведения реструктуризации (с учетом всех условий) и сообщит о принятом решении
3. Подпишите документы по реструктуризации кредита (в случае принятия положительного решения)

Заявление на реструктуризацию кредита

Для проведения реструктуризации долга по кредиту Вам необходимо явиться в отделение Сбербанка, в котором получили кредит, и написать заявление с указанием причины, приведшей к финансовой проблеме. Заявление необходимо подать в рассматривающую комиссию вместе с пакетом документов, подтверждающих изменение Вашего финансового положения. К таким документам можно отнести:

1. Трудовую книжку с внесенной в нее записью об увольнении.
2. Справку о временной нетрудоспособности.
3. Справку о потере кормильца.
4. Справку о декретном отпуске.
5. Справку о доходах (форма 2-НДФЛ).
6. Уведомление о призыве в ряды Вооруженных Сил России.

Не стоит забывать о том, что реструктуризация долга по кредитным обязательствам отличается от рефинансирования кредита тем, что ее оформление возможно только в банке выдачи кредита. Не рекомендуем Вам затягивать обращение в банк о том, чтобы там пересмотрели кредитный договор, дожидаться просрочек платежей и начисления штрафных санкций. Как и его заемщики, Сбербанк заинтересован в том, чтобы решение любых проблем было благополучно разрешено, в результате чего старается идти навстречу своим заемщикам в предоставлении реструктуризации кредита.

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке

Подать заявку на реструктуризацию кредита в Сбербанке вы можете на cпециальной странице Сбербанка по адресу: https://dr.activebc.ru/ или просто нажав на кнопку ниже.

Подать заявку можно только на реструктуризацию действующего кредита. По кредитным картам этого сделать нельзя. После того, как вы оставите заявку на сайте — с вами свяжется сотрудник банка и обсудив все детали найдёт компромисс для решения проблемы и продолжения дальнейшего взаимовыгодного сотрудничества.

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Кредитные услуги стали настоящим спасением, если вы нуждаетесь в оперативном получении необходимой денежной суммы, в приобретении дорогостоящей услуги, продукции. Однако оформление кредита всегда заключает в себе обязательство выплачивать долг с процентами, а в случае нарушений условий кредитования должник подвергается санкциям, вынужден платить пени и даже попадет под суд.

Сегодня существует несколько путей решения вопроса с задолженностью по кредитным договорам, даже крупным. Даже если выплаты стали тяжелым бременем для гражданина, юридическая консультация и различные варианты рефинансирования помогут решить вопрос – как избежать штрафов и судебных разбирательств и не попасть в черные списки должников.

Наиболее актуальным вопрос рефинансирования и реструктуризации кредитного долга является для держателей ипотечных кредитов. Это самые дорогостоящие и долгосрочные сделки, пени по которым могут быть слишком неподъемными для большинства плательщиков. Что делать, если вы оформили ипотеку, а спустя какое-то время шансы на своевременную оплату кредита исчезли по причине увольнения, длительным заболеванием или по причине сокращения уровня доходов?

Реструктуризация ипотеки в Сбербанке 2019 поможет своевременно и грамотно урегулировать вопрос задолженности по большому кредитному займу. Ипотека в итоге новых договоренностей проходит реструктуризацию и платеж может быть сокращен несколькими способами. Великолепное предложение от Сбербанка уже приняли как вариант исправления ситуации с долгами многие заемщики. Мы расскажем, каким образом оформляется подобный вариант перекредитования и как можно улучшить свою кредитную историю путем обращения в Сбербанк.

Что такое реструктуризация ипотеки и как её получить

Во-первых, важно понять, в чем суть самого метода реструктуризации. Обычно это банковская услуга особого разряда, ее основная направленность – способствовать выплате банковской задолженности и выполнения гражданами всех взятых на себя обязательств по ипотеке.

В случае вашего согласия на реструктуризацию и оформление банком данного формата договорных отношений ситуация развивается в следующем русле:

Важно учитывать, что если плательщики не предупредят банк о невозможности внести очередной платеж вовремя, их ожидают закономерные пени, санкции и начисление процентов по общей сумме. В некоторых случаях их отменяют, особенно при одобрении новой структуры платежей. Сбербанк предлагает несколько путей для реструктуризации, какой вариант выбрать клиенту – решают совместно обе стороны.

Поддержка государства в реструктуризации ипотечного займа

Госаппарат также принимает меры урегулирования проблем с задолженностью по ипотекам. Например, постановление Правительства Российской Федерации от 7 декабря 2015 г. №373 гласит, что Правительство изъявляет готовность помочь в оформлении реструктуризации нескольким категориям задолжников:

• семьям из категории «многодетные» при наличии в них несовершеннолетних детей;
• если на попечении у родителей или опекунов имеются дети с инвалидностью;
• гражданам с ограниченными возможностями;
• участникам войн, ветеранам боевых действий.

Для осуществления этих намерений в России открыто специальное агентство по кредитованию на жилищные и ипотечные цели (АИЖК). При обращении в данную организацию Сбербанк-кредитор передает все обязательства должника сотруднику, который курирует вопрос задолженности уже в агентстве. Поэтому, по большому счету, граждане выплачивают после реструктуризации свою ипотечную задолженность уже не банку, а государству. Но при сбоях в выплате договор снова возвращается в Сбербанк, и граждане, нарушившие договоренности с государством, уже будут иметь дело напрямую с кредиторами.

Дополнительная программа реструктуризации, которая предлагается государством, доступна в Сбербанке при определенных условиях:

• при снижении доходов должника на 30 процентов и более;
• при увеличении платежа по ипотеке на 30 процентов и более (например, если она была оформлена в валюте и подорожании данного вида валюты);
• если платеж поглощает практически все средства семьи и в итоге остается только сумма менее двух прожиточных минимальных уровней;
• если прошло более 1 года со дня оформления кредита;
• если на протяжении первого года выплат по ипотеки не было просрочек и задолженностей.

Как видим, добросовестное исполнение своих обязательств практически гарантирует шансы на реструктуризацию в Сбербанке. Какие возможности перед заемщиками открываются в случае рефинансирования? Эти возможности могут представлять собой следующие варианты сценария по договору:

• денежное пособие в объеме 10% — от остатка по кредиту, но не более 600 тысяч;
• понижение процентов до уровня 9,5-10 %;
• сокращение ежемесячного взноса до 50% до 1,5 лет. Достигается это соглашение через пролонгацию ипотеки или с уменьшением процентной ставки.

Требования к жилплощади, оформленной в ипотеку

При всей своей лояльности, Сбербанк также имеет свои условия по жилплощади, за которую выплачивается кредит, ведь она является объектом долга:

Пакет необходимых документов для реструктуризации

Вам требуется реструктуризации ипотеки в Сбербанке 2019? И возникли материальные сложности? Воспользуйтесь нашими рекомендациями и соберите список бумаг, перечисленных ниже, для подачи заявки в банк:

• паспорт гражданина РФ;
• личное заявление с подписью;
• заполненная анкета;
• справка или другой документ, подтверждающий возникновение материальных проблем;
• свидетельство на владение собственностью на недвижимость;
• выписка из домовой книги;
• предыдущий договор на ипотечный кредит с квитанциями по платежам;
• другие бумаги (по усмотрению Сбербанка).

При подаче всех необходимых документов представители банка быстрее пойдут на рассмотрение заявки и с большой вероятностью одобрят реструктуризацию. Какие плюсы можно извлечь из этой ситуации?

• Получение кредитных каникул, когда вы платите только проценты;
• отмену штрафов по просрочкам;
• удлинение срока ипотеки и сокращение всех платежей;
• внесение изменений в график выплат и перерасчет общей суммы;
• перевод суммы по ипотеке из валюты в рубли, если заем был валютным.

В целом обоснования для положительного решения очень сильно зависят от индивидуальных особенностей каждой ситуации. При отказе банк не обязан давать объяснения по причинам.

Преимущества реструктуризации в Сбербанке

Главное в ситуации одобрения реструктуризации – сохранение жилплощади в руках владельца и уменьшение кредита в целом, то есть заемщик сохраняет прежний образ жизни, получает резерв времени на урегулирование своей материальной проблемы. Груз на семью уменьшается, переплаты сокращаются или ликвидируются. Бюджетный фон восстанавливается, но важно помнить, что ипотека продлевается на определенный срок. Однако другим преимуществом является то, что кредитная история гражданина восстанавливается и остается положительной.

Недостатки реструктуризации в Сбербанке

У реструктуризации, на первый взгляд, нет недостатков. Но они все-таки существуют:

• Общая сума долга (то есть тело кредита) не сокращается. Вам делают рассрочку или отсрочку по оплате, и в условиях удлинения займа образуется, так или иначе, некоторая переплата, иногда существенная;
• В условиях ипотечных каникул часто должники «расслабляются» и не беспокоятся об улучшении своего материального положения. Когда льготные период заканчивается, может возникнуть кризисная ситуация и долг сложно выплачивать;

Если трудности с финансами продолжаются, то можно обратиться в госструктуры за помощью с реструктуризацией.

Реструктуризация кредита в Сбербанке – банк предлагает своим клиентам взаимовыгодное решение

Реструктуризация кредита в Сбербанке предусматривает смягчение действующих условий кредитования для заемщиков в сложной финансовой ситуации. Реструктуризация возможна для различных типов кредитных программ банка, как например, потребительский кредит, автокредитование или ипотека.

Банк строит свои отношения с клиентом на взаимовыгодной основе и готов предоставить клиенту более мягкие условия возвращения кредита в случае необходимости. А заемщик при реструктуризации долга получает возможность снизить свое неподъемное долговое бремя и погашать долг на более хороших условиях.

Рассмотрим подробнее, процесс оформления реструктуризации долга, как подать заявку. А также, разберемся на что готов пойти банк для того, чтобы договориться с заемщиком.

Суть программы по реструктуризации кредита в Сбербанке

Программа по реструктуризации предусматривает изменение условий первоначального кредитного договора заемщика, которые позволят клиенту снизить сумму ежемесячных платежей. Банк может предложить клиенту:

• Отсрочку по выплате основного долга;
• Увеличить срок кредитования;
• Восстановить просроченную задолженность на кредитных счетах (т.е. не применять штрафы).

В Сбербанке может быть проведена реструктуризация кредитных программ различных типов (потребительский кредит, автокредит, ипотека и др.), что его выгодно отличает от других банков.

Банк готов идти на уступки своим клиентам по реструктуризации займа и рекомендует своим клиентам, в сложной финансовой ситуации, не медлить с реструктуризацией и не допускать просрочек платежей.

Преимущества программы

Данная программа банка позволяет заемщику существенно снизить долговую нагрузку. Банк довольно лояльно подходит к своим клиентам и предлагает хорошие условия реструктуризации и индивидуальный подход.

• отсрочка по выплатам основного долга;
• индивидуальный приемлемый для клиента график погашения долга и процентов;
• частичный или полный отказ от штрафов и неустоек;
• увеличение срока кредитования.

[2]

Как подать заявку на реструктуризацию долга

Пошаговая инструкция подачи заявки о рассмотрении банком возможности реструктуризации задолженности:

1. Сначала нужно собрать базовый набор бумаг на реструктуризацию (см. следующий раздел ниже);
2. Связаться со специалистом отдела, который занимается проблемной задолженностью по телефонам специальной «горячей линии» и уточнить перечень необходимых дополнительных документов на реструктуризацию;
3. Подать документы в офисе банка или переслать их на имейл банка [email protected];
4. Дождаться звонка менеджера банка для уточнения всей необходимой информации;
5. Дождаться решения банка о предоставлении возможности реструктуризации долга;
6. Подписать новые кредитные документы.

Для первоначального рассмотрения банком вашей ситуации, необходимо заполнить анкету на реструктуризацию и передать или переслать ее в банк. Рассмотрев вашу анкету, менеджер банка вам перезвонит, так как банк заинтересован во взаимовыгодном сотрудничестве с клиентом.

Документы для рассмотрения банком возможности предоставления реструктуризации долга

Базовый набор документов вне зависимости от кредитной программы:

• Паспорт;
• Заявление на реструктуризацию;
• Заявление-анкета по реструктуризации кредита;
• Документ о финансовом положении за текущие 6 месяцев (справка 2-НДФЛ или иная подобная справка);
• Документ о текущей трудовой деятельности (копия трудовой книжки заверенная или выписка из нее, либо срочный трудовой договор, нотариальная копия свидетельства ЕГРИП для ИП или иной документ);
• Иные документы при необходимости.

При реструктуризации автокредита, нужно предоставлять документы на машину:

• Копию ПТС, свидетельства о регистрации машины, копию страхового полиса и квитанции об уплате страховых взносов.
• При реструктуризации ипотеки, нужно предоставлять документы на квартиру (на объект залога):
• Копию правоустанавливающего документа на квартиру, выписку из домкниги и копию лицсчета, квитанции по оплате коммуслуг и др.

[3]

При сокращении или изменении условий трудового договора, нужно предоставлять копию распоряжения или предупреждения работодателя и др. При потере трудоспособности нужно предоставлять справку об инвалидности. При смерти близкого родственника – свидетельство о смерти. При необходимости, предоставлять иные важные для данной ситуации документы.

Если кредитный договор был оформлен с участием созаемщика, то он предоставляет тот же базовый набор документов, что и заемщик.

Анкета и заявление на реструктуризацию кредита

Типовая анкета на реструктуризацию содержит следующие общие разделы:

• Персональные данные заемщика;
• Указание причин, из-за которых нет возможности погашать кредит в установленных объемах;
• Предпочтительный вариант реструктуризации;
• Информацию о собственности;
• Примерные суммы ежемесячных доходов и расходов заёмщика;
• Список уже имеющихся текущих кредитных обязательств клиента;
• Есть ли депозиты в Сбербанке.

Кроме анкеты, нужно заполнить еще и заявление. Заявление имеет стандартную форму, при обращении в банк лучше заполнить его по шаблону (см. фото и ссылку на скачивание). В нем нужно указать персональные данные, информацию о текущем кредитном договоре и причину, по которой произошло ухудшение вашего финансового положения и вам требуется реструктуризация.

Заключение

Сбербанк предлагает своим клиентам довольно выгодные условия реструктуризации и ценит взаимовыгодные отношения с клиентом. Банк является самым крупным в стране и массовое списание непогашенной задолженности ему не выгодно, поэтому сотрудники банка стараются найти компромиссное решение при обращении клиента в отдел проблемной задолженности. Поэтому с обращением в банк за реструктуризацией долга лучше не затягивать – это позволит уменьшить количество дальнейших проблем и лишних финансовых издержек.

Что такое реструктуризация займа и как ее получить в Сбербанке

Реструктуризация кредита — это пересмотр условий договора между банком и заемщиком с целью поиска оптимального решения по погашению долга, при условии, что нет возможности погашать задолженность по прежнему графику.

Варианты реструктуризации

Для физических лиц Сбербанк предоставляет 3 направления по реструктуризации кредитной задолженности:

1. Изменение валюты долга
2. Увеличение срока кредитования
3. Предоставление отсрочки по выплате основного долга и процентов

Условия предоставления

Далеко не все заемщики, попавшие в сложную финансовую ситуацию, могут рассчитывать на реструктуризацию кредита или ипотеки в Сбербанке. Для физического лица основанием к реструктуризации займа может быть:

Примеры ситуаций

Могут отказать в реструктуризации задолженности, если:

Реструктуризацию займа могут одобрить, если:

1. Изменение клиентской кредитоплатежности произошло помимо его воли, например: при сокращении, получении травмы, выходе на инвалидность, вынужденном переходе на другую работу, при выходе в декретный отпуск, при потере кормильца и т.д. Причем, если перечисленные жизненные ситуации произошли не с самим заемщиком, а с его супругом, то в банк за изменением кредитных условий также можно обратиться, т.к. изменилась финансовая ситуация в семье.
2. Купленный в кредит автомобиль необходим для работы
3. Ипотечный кредит был потрачен на покупку единственного жилья

Механизмы изменения выплат

Для физических лиц имеется несколько путей для реструктуризации займа Сбербанка:

1. Сбербанк может предложить отсрочку выплаты основного долга. Срок отсрочки обычно составляет до 1 года для потребительского кредита и до 3 лет для ипотеки. Это как раз и есть, так называемые, «кредитные каникулы».
2. Банк может составить индивидуальный график погашения задолженности, в том числе с учетом сезонности доходов, что актуально для кредита на развитие ЛПХ.
3. Банк может переоформить договор кредитования на более выгодных условиях, т.е. с меньшей процентной ставкой.
4. Также практикуется продление (пролонгация) срока кредитования, в результате чего сумма основного долга распределяется на больший срок, что уменьшает размер ежемесячной выплаты. Для расчета суммы ежемесячной выплаты можете воспользоваться кредитным калькулятором.

С чего начать

Процедура реструктуризации кредита начинается с подачи заявления в банк, в котором клиент просит изменить условия кредитного договора в связи с изменившимся в худшую сторону финансовым положением. Подать заявление можно в отделении банка, где клиент оформлял кредит. При отсутствии такой возможности, можно подать в любое другое отделение Сбербанка. Помимо этого, можно оформить онлайн-заявку на реструктуризацию кредита на официальном сайте Сбербанка.

В заявлении необходимо подробно описать изменения финансового положения:

[1]

1. Указать причины, которые привели к ухудшению финансового положения
2. Что было предпринято клиентом для улучшения материального благополучия
3. Причины, по которым в настоящее время не получается изменить финансовое положение заемщика в лучшую сторону

К заявлению необходимо прикрепить подтверждающие документы.

Необходимые документы

Любой документ, свидетельствующий о финансовом ухудшении заемщика, может быть приложен к заявлению на реструктуризацию кредита. Чаще всего, это:

1. Трудовая книжка с записью об увольнении
2. Справка о временной нетрудоспособности
3. Справка о потери кормильца
4. Справка о выходе в декретный отпуск
5. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ
6. Уведомление о призыве в армию

Ни в коем случае нельзя затягивать с пересмотром кредитного договора, не дожидаться просрочек платежей и начисления штрафов. Банк тоже заинтересован в благополучном решении данной проблемы, поэтому, в подавляющем большинстве случаев, Сбербанк идет навстречу заемщику в вопросах уменьшения кредитной нагрузки.

Помимо реструктуризации, физические лица в Сбербанке могут также оформить рефинансирование ипотеки/кредита (взятых в другом банке) или уменьшить процентную ставку по действующему ипотечному кредиту Сбербанка.

Здравствуйте я СОЛОМИН КОНСТАНТИН ГЕННАДЬЕВИЧ имею кредит в сбербанке и ещё в пяти различных банках в связи с увольнением со второй работы нет достаточно финансового дохода погашать имеющиеся кредиты в связи с чем стали просрочки платежей в местных сбербанках инспектора по кредитам мне отказывают в оформлении кредита. Подскажите пожалуйста что мне делать скоро платёж по кредиту мне нечем платить.

Здравствуйте, Константин Геннадьевич. Сбербанк может вам одобрить реструктуризацию только кредита, выданного в Сбербанке, на остальные кредиты необходимо оформлять рефинансирование кредита. Напишите заявление в отделение сбербанка с просьбой о рефинансировании кредитов в других банках, в случае отказа просите письменного ответа.

Здравствуйте, Анна. Обратиться и подать документы на рефинансирование Вы, конечно же, можете. А вот одобрят или нет — это уже на усмотрение Сбербанка.

День добрый !Имею 3 потребительских кредита в сбербанке России ,история по кредитам отличная ,ни когда не было случаев просрочки или штрафа .Сейчас в связи финансовым затруднением обратился в банк за реструктуризацией по кредитам (нет уже сил и возможностией тянуть эту финансовую ношу )но был отказ !Теперь принял решение не платить вообще(будь что будет ) а начать процедуру банкротства !

Здравствуйте, Серикбек Акпаев. Можно узнать общую сумму Вашей задолженности и причины отказа в реструктуризации Ваших кредитов?

Добрый день. Подскажите пожалуйста. В прошлом году в сбербанке оформила реструктуризацию в связи с выходом в декрет. Срок подходит к концу. Могу ли я как то продлить реструктуризацию, ведь я ещё в декрете.

Здравствуйте у меня 3 кредита общая сумма этих кредитов вместе 724840 рублей при этом у меня пенсия 946488 рублей как мне можно сделать пролонгацию на 2 года хоть одного кредита. Заранее спасибо!

Добрый день!Подавали документы на реструктуризацию ипотечного кредита. Подали вовремя 15.02.2017г. От вас приходили смски по поводу продления рассмотрения нашего обращения (последняя смс была 16.05.2017г). 24 мая при посещении сбербанка мне оператор сказала, что мое обращение еще рассматривается, поэтому посоветовала позвонить по телефону. Мне ответил молодой человек. который сказал, что у нас отказ, так как программа была досрочно завершена и денег теперь нет. Никакого уведомления мне не приходило. И кто будет возвращать потраченные мной деньги на справки из росреестра ( в втб банке вообще никаких справок не надо было предоставлять). И мне нужен официальный письменный отказ.

Добрый день! В феврале месяце оформила реструктуризацию т.к. я по деньгам не тянула. Сейчас я уволилась по семейным обстоятельствам, а срок реструктуризации заканчивается. Могу ли я подать еще раз на реструктуризацию?

Добрый день! Подскажите пожалуйста что делать, у меня ипотека в Сбербанке, ежемесячный платеж составляет 10300руб.+ кредитная карта на 80 тыс., з/пл. моя и мужа составляет 23 тыс. в мес. сил нет платить…помогите…

Добрый день! Подскажите пожалуйста в решении сложившейся ситуации. Супруга брала потребительский кредит в Сбербанке в 2015 на 5 лет. Платили год, ушла в декретный отпуск, воспользовались реструктуризацией на 1 год. Сейчас продолжаем платить, но не вытягиваем т.к. дочь не проходит по возрасту в сад (ей сейчас 2 года) нет возможности выйти на работу — ждать ещё год чтоб взяли в сад. Есть ли вероятность получения второй реструктуризации?

Юрий, пишите заявление на повторный пересмотр условий кредитования, т.к. финансовая ситуация еще не стабилизировалась. В заявлении подробно указывайте причины, по которой просите реструктуризацию долга, а также все действия которые предприняли, чтобы стабилизировать финансовое положение и расплатиться с банком.

Имеется ипотека Сбербанк, остаток 4610000. В феврале 2017 нам одобрили реструкруризацию на год. Я не работаю, двое детей 11 лет и 2 года. В этом году реструктуризация закончится и начнется ужас, платеж по 60 тыс. в месяц. Как нам поступить? Подать на продление инструктор и зайти или на банкротство?

Здравствуйте, Александра. Подайте заявление на продление реструктуризации. В заявлении укажите все причины, по которым вы не сможете оплачивать кредит по прежнему графику платежей. Можете просить не только отсрочку платежа, но и увеличение срока кредитования.

Здравствуйте! Имею кредит и кредитную карту СБ. Ранее выплачивала кредиты без просрочек. В связи с болезнью, увольнением с работы и тяжелым материальным положением (работает только супруг) появилась проблема с оплатой кредита и карты. Подскажите пожалуйста, как можно оформить реструктуризацию кредита, если возможно на сайте СБ онлайн. Благодарю за внимание!

Источники

1. 
   Конев, Д. В. Признание и приведение в исполнение иностранных судебных актов по гражданским и торговым делам в Германии и России. Сравнительно-правовой анализ / Д.В. Конев. — М.: Wolters Kluwer, 2015. — 262 c.
   
2. 
   Марченко, М. Н. Теория государства и права в вопросах и ответах / М.Н. Марченко. — М.: Проспект, 2012. — 240 c.
   
3. 
   Гельфер, Я. М. История и методология термодинамики и статистической физики / Я.М. Гельфер. — Москва: СПб. [и др.] : Питер, 2013. — 536 c.