Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц

Сегодня предлагаем вашему вниманию статью на тему: "Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц" с комментариями знающих людей. В случае возникновения вопросов предлагаем обратиться к нашему дежурному консультанту.

Оспаривание сделок должника при банкротстве

Банкротство является пугающей процедурой для многих должников, в особенности, если учесть, что она подразумевает распродажу имущества. Но есть еще один фактор, который пугает потенциального банкрота – возможное оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица. Человек, продавший 2,5 года назад автомобиль, попросту боится обратиться в суд, опасаясь, что тем самым он подставит покупателя и наживет проблем. Так ли это?

Правовые основания для оспаривания подозрительных сделок

Как правило, инициатором оспаривания выступает финансовый управляющий. Нередко так случается в процедурах, где иск о банкротстве поступил со стороны кредиторов, которые, соответственно, получили возможность поставить «своего» финуправляющего. В свою очередь, кредиторы очень редко заявляют о банкротстве должников, только в случаях, когда они уверены в определенной отдаче (например, наличие дорогостоящего имущества у должника).

Срок исковой давности сделок составляет 3 года. То есть оспариванию могут подлежать сделки, заключенные в этот период, предшествующий банкротству. Но мало кто знает, что оспариванию могут подлежать и сделки, заключенные ранее (начиная с 1.09.2010 года). Так, представленные договоры могут быть оспорены при следующих условиях:

  • в момент, когда должник заключал договор, он знал о своих долгах и невозможности их возврата;
  • должник злоупотреблял своими правами. Например, он за 1-2 месяца избавился от большей части своего имущества, хотя мог направить эти средства на возврат задолженностей.

Таким образом, финансовому управляющему следует представить неоспоримые доказательства того, что договоры были заключены с целью причинения вреда имущественным интересам кредиторов. На практике составить такую доказательную базу невероятно сложно.

Например, явные подозрения могут вызвать следующие договоры:

  • должник подарил или иным способом избавился от имущества после того, как суд принял решение о взыскании в счет погашения долга;
  • должник подарил или иным способом отчуждал имущество в период, когда у него уже были просрочки по кредитам, большие задолженности или иные проблемы финансового характера;
  • должник распродавал свое имущество по очень низкой стоимости, больше -20% от рыночной.

Судебная практика показывает, что оспаривание сделок, заключенных давнее чем 3 года до банкротства, применяется только в исключительных случаях – например, если должником выступает человек с миллионными или миллиардными долгами.

Признаки подозрительных сделок

Итак, какие сделки следует считать подозрительными? Таковыми признаются документы, заключенные в 3-летний срок до банкротства, если:

  • на момент заключения у должника уже были просрочки, большие задолженности при недостаточном количестве собственности;
  • имущество, в отношении которого заключались сделки, не входит в перечень ст. 446 ГПК РФ, и не обладает признаками неприкосновенности;
  • сделка причинила ущерб кредитору. Речь идет о сделках, где объекты собственности явно слишком низко оценили;
  • в качестве второй стороны выступал близкий человек должника;
  • был составлен договор дарения на дорогостоящую собственность.

Как мы уже упоминали выше, в основном инициатором оспаривания выступает финансовый управляющий, но инициатива может принадлежать и кредиторам.

Следует отметить, что существуют сделки, которые нельзя оспорить! К таковым относятся те, которые были заключены в отношении неприкасаемого имущества, например – в отношении единственного жилья.

Когда могут написать заявление об оспаривании сделок?

В рамках банкротства, согласно № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», могут быть оспорены:

  • дарственные;
  • договоры о продажах;
  • брачные контракты;
  • соглашения о разделе между мужем и женой. Таким образом, оспаривание сделки супруга должника тоже становится возможным;
  • сделки, связанные с уплатой налоговых сборов;
  • выплаченные зарплаты работникам, премии ИП;
  • операции, проводимые банком. Таким образом, сделки с кредиторами тоже иногда подлежат оспариванию;
  • операции по перечислению денег одному из кредиторов в рамках банкротства;
  • мировые соглашения.

Порядок признания сделок недействительными

Если в деле намечается оспаривание, то такое дело, как правило, затягивается. Как это происходит?

  1. Финансовый управляющий или кредиторы принимают решение об оспаривании
  2. Составляется и подается заявление в суд
  3. Копии иска направляются всем заинтересованным сторонам. Так, если инициатором стал управляющий, то копии получат кредиторы и должник
  4. В результате суд рассматривает доводы и принимает решение
  5. В дальнейшем решение суда может быть оспорено в вышестоящих инстанциях

На практике решения судов нередко обжалуются в Апелляционных, Кассационных инстанциях, изредка такие процессы доходят до Верховного и Конституционного суда. В частности, такой сценарий развивался в деле № А03-7118/2016, где супруги добивались признания брачного контракта, который фактически был соглашением о разделе имущества. В итоге ВС РФ встал на сторону финуправляющего, который доказал, что брачный контракт не отменяет режима совместной собственности на имущество, нажитое в браке.

Что касается последствий оспаривания сделок – то тут все предельно ясно: после соответствующего решения суда сделка признается недействительной, имущество возвращается продавцу-должнику. В дальнейшем оно изымается и попадает в конкурсную массу, средства, полученные от продажи, направляются на расходы в деле и на погашение задолженностей, согласно Закону о банкротстве.

Если у вас образовались долги, вы не можете с ними рассчитаться самостоятельно – не стоит отчаиваться и бояться последствий, в банкротстве последствия незначительные. Сделки могут оспариваться, но на практике оспорить что-либо весьма сложно. Более того, чем раньше была заключена сделка, тем труднее признать ее недействительность – об этом известно каждому финансовому управляющему. Обращайтесь к компетентным юристам – мы обязательно поможем защитить ваши интересы в суде!

Оспаривание сделок при банкротстве

Автор Надежда Борисова

Опубликовано 21.03.2019 21.03.2019

Несмотря на то, что банкротство избавляет человека от долгов, все же, процедура таит в себе некоторые подводные камни, о которых следует знать заранее. Одной из таких особенностей является оспаривание сделок должника при банкротстве. Заметим сразу, что далеко не все сделки могут быть оспорены, и вообще, для инициации оспаривания должны быть серьезные основания. Нельзя просто по желанию кредиторов начать этот процесс — суд не согласится на попрание прав должника.

Общие основания для оспаривания

Если мы заглянем в Гражданский кодекс, то увидим перечень оснований, по которым может быть начато оспаривание. Тем не менее, в законодательстве указана лишь общая формулировка и характер таких сделок:
• притворная/мнимая сделка;
• нарушающая нормы законодательства;
• заключенная без соответствующего согласия уполномоченных органов.
Иными словами, речь идет о подозрительных сделках. Таковыми признаются те, в которых содержатся сомнительные обязательства. Яркий пример — должник продает автомобиль за 200 000 рублей, хотя рыночная стоимость транспортного средства составляет больше миллионов рублей.

Важно! Если отклонения в рыночной цене варьируются в пределах 20%, то такая сделка не будет считаться сомнительной.

Также давайте разберемся с понятием ущемления прав кредиторов. Соответственно, это понятие включает любые действия должника — в данном случае заключение сделки, если другая сторона по договору была ознакомлена с положением потенциального банкрота и фактически выступала в роли заинтересованного лица. Так, примером такой ситуации может быть договор купли-продажи земельного участка между должником и его близким родственником по цене, существенно ниже рыночной стоимости. Такие договоры могут признаваться недействительными на протяжении лет.

Важно! Если такой родственник сможет доказать, что он не принимал участия в финансовой жизни должника, не знал о его положении, и купил имущество с добросовестными намерениями, то такая сделка не может считаться подозрительной.

Также нельзя обойти вниманием сделки с предпочтением (или сделки с кредиторами). Такие договоры подразумевают, что должник осуществил действия, которые принесут выгоду только одному из кредиторов, в обход остальных. Яркий пример — досрочное погашение ипотеки и признание банкротства по остальным кредитам.

Читайте так же:  Проверить ограничения на регистрационные действия автомобиля бесплатно

Когда применяется оспаривание сделок должника при банкротстве физического лица?

Как правило, инициатором процедуры становится финансовый управляющий, но оспорить сделки могут и кредиторы. Итак, какие сделки чаще всего вызывают сомнения?
1. С недвижимостью. В рамках своей деятельности финансовый управляющий проверяет наличие/отсутствие заявленного должником имущества. Он подает запросы в разные инстанции, в частности — в Росреестр. Если будет зарегистрирована сделка с низкой стоимостью (ниже рынка) или с другими странными признаками, она будет оспорена.
2. С земельными участками. Причина повышенного интереса к таким сделкам очевидна — земля дорого стоит. Особенно участки, которые расположены в дорогостоящих районах.
3. С транспортными средствами. Здесь тоже все ясно — некоторые автомобили по цене могут быть равными объектам жилой недвижимости. Финуправляющий подает соответствующие запросы в ГИБДД и другие инстанции.

Сделки, которые нельзя оспорить

Итак, давайте разберемся с ситуациями, когда заявление об оспаривании сделки не будет иметь значения.
1. Сделка была заключена за 3 года до банкротства. При этом стоимость сделки не имеет значения.
2. Сделка была заключена в отношении единственного жилья. Должник вправе делать с единственным жильем все, что пожелает.
3. Сделка была заключена в отношении участка, на котором расположено единственное жилье.

Признаки подозрительных сделок

Здесь мы рассмотрим, какие сделки вообще можно признать недействительными, на какие факторы опирается суд в своих решениях.
1. Неплатежеспособность. Если управляющий находит заключенные сделки менее чем за 3 года до банкротства, он должен проверить, был ли на тот момент должник платежеспособным, и было ли у него достаточно имущества:
o сделка не может быть оспорена, если должник на момент ее заключения исправно платил по всем кредитам;
o сделка не может быть оспорена, если на тот момент у должника было достаточно имущества, чтобы рассчитаться с долгами.
2. Родственные связи. Если сделки были заключены с родственниками, это дает управляющему неплохие шансы на оспаривание. По очень простой причине — обычно такие договоры содержат определенные нарушения, их можно легко найти. Чаще всего это необоснованное занижение цены объекта.
3. Вред кредиторам. Наиболее распространенная ситуация, когда должник гасит ипотеку, но при этом «забывает» об остальных кредитах, и со спокойной душой отправляется в суд для признания неплатежеспособности.

Сроки оспаривания, согласно ФЗ О банкротстве

Согласно нормам п.2 ст. 61.2 Закона о банкротстве, сроки исковой давности для оспаривания составляют ровно 3 года. Но тут существует ряд нюансов.
1. Есть понятие «подозрительная сделка», а есть понятие «причинение вреда интересам кредиторов». Если эти понятия не пересекаются в рамках одной сделки, то есть просто обнаружена подозрительная сделка (занижение цены продаваемого объекта/дарение), то сроки на оспаривание будут составлять 1 год.
2. Если должник оказал преимущество в расчете с одним из кредиторов, то срок для оспаривания таких сделок будет составлять 1 месяц.
3. Если был произведен расчет только с одним из кредиторов, но при этом приоритетный кредитор знал о существовании других кредитов своего должника, то срок уже составляет не 1 месяц, а полгода.

Порядок признания сделок недействительными

Примечательно, что могут быть оспорены не только персональные договоры с участием должника, но и те, которые были заключены его семьей. Таким образом, оспаривание сделок супруга должника, как и его собственные сделки, осуществляется в законном порядке.
1. Управляющий в процессе проверки документов находит признаки подозрительности определенной сделки.
2. Формируется и подается заявление в суд.
3. Осуществляется рассмотрение заявления, после чего принимается определенное решение.
Далее все зависит от судебного решения и поведения сторон — как управляющий, так и должник могут оспорить решение в вышестоящей инстанции. Правда, этот процесс существенно затянет банкротство. Последствия оспаривания сделок предусматривают отмену заключаемых сделок и возврат объектов обратно в собственность должника и, соответственно, в конкурсную массу для последующей реализации.

Судебная практика свидетельствует, что оспаривание сделок применяется весьма редко при личном банкротстве. Как правило, только в случаях, если банкротится обеспеченный человек/предприниматель. Если вам нужна помощь в банкротстве или остались вопросы — обращайтесь, мы всегда рады помочь!

Признание сделки недействительной при банкротстве физического лица

Банкротством признается такое состояние финансовых активов физического или юридического лица, при котором оно оказывается не способно в полной мере выполнить все взятые ранее обязательства. Понесшие в результате этого убытки стороны (кредиторы) вправе настоять на начале процедуры банкротства.

Целью ее становится возмещение нанесенного ущерба за счет имущества должника. Вплоть до 2015 года банкротами признавались исключительно юридические лица – фирмы, компании. Но согласно закона «О банкротстве физических лиц» №154-ФЗ РФ, таковыми могут считаться и физические лица, соответствующие ряду прописанных в этом документе условий.

Важной составляющей прохождения через такую процедуру, как банкротство физических лиц: оспаривание сделок и всего что связано с деятельностью должника является обращение в суд и отношения с кредиторами.

Что такое оспаривание сделок при процедуре банкротства, чем регулируется

Если физическое лицо задолжало банку, юридическому лицу, другому физическому лицу более 500 тысяч рублей РФ и не выплачивает проценты по кредиту более 3 месяцев подряд, оно вправе обратиться в суд для признания себя банкротом.

Аналогичное обращение может поступить и со стороны кредиторов. Судом назначается финансовый управляющий. Он обязан изучить финансовое положение должника и по возможности найти способ погасить его долг.

[2]

Если необходимой сумы не найдется, управляющий вправе оспорить все ранее совершенные банкротом сделки (ст. 61.1 ФЗ РФ №127-ФЗ). Под оспариванием сделок должника при банкротстве понимается возможное расторжение сделки, признание ее несостоявшейся и оставление всех участвующих сторон при своих интересах.

Пример: Гражданин А задолжал гражданам Б и С 1 миллион рублей. На его банковском счету и в личном распоряжении нужной суммы нет, но за год до банкротства он приобрел машину и дачу, общей стоимостью 3 миллиона рублей. Договор купли-продажи оспаривают. Вернуть машину владельцу и получить истраченные на ее покупку средства едва ли удастся, но автомобиль выставляется на продажу вновь. Вырученные деньги покроют долг. Договор можно оспорить также и в случае совершения его не самим должником, а поверенным или близким родственником, при условии привлечения к нему личных средств банкрота.

Важно! Процесс оспаривания договора, совершенного физическим лицом регулируется ГК и АПК РФ, а также ФЗ РФ №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Как должна проходить процедура оспаривания сделок, кем может быть инициирована по отношению в физ. лицу?

Оспаривание начинается после подачи заявления в суд. Правом составления соответствующего иска наделены (ст. 61.9 ФЗ РФ №127-ФЗ):

  • внешний (финансовый) или конкурсный управляющий;
  • конкурсные кредиторы;
  • уполномоченные органы;
  • собрание кредиторов;
  • временная администрация финансовой организации.
Читайте так же:  Проверка удостоверения тракториста по базе гостехнадзора

Иск подается с ведома и пожелания банкрота или же против его воли (процедурой руководит уполномоченный орган).

После получения заявления от уполномоченных лиц арбитражный суд присоединяет его к основному делу о банкротстве. Этот процесс состоит из нескольких стадий:

  1. Составление иска. Уполномоченные лица (кредиторы, управляющий) составляют заявление с требованием аннулирования сделок. Если решение принимается на собрании кредиторов, все действия протоколируются.
  2. Сбор документов. Финансовый управляющий собирает все нужные бумаги и дает ход делу, передав иск в арбитражный суд.
  3. Принятие решения по иску. Заявление рассматривается судом, требования, в нем заявленные, удовлетворяются или отклоняются.

Не все договоренности могут быть оспорены.

Основания и сроки для оспаривания сделок в процедуре банкротства гражданина

Основанием для оспаривания, становятся:

  1. Подозрения по поводу честности договоренности (статья 61.2 ФЗ РФ №127-ФЗ). Подозрительными признаются сделки, совершенные на большие суммы незадолго до признания лица банкротом. Обычно для проведения таковых привлекаются ближайшие родственники, от имени которых совершается сделка. В этом случае право приобретателем по ней становится не кредитор, а подписавшееся под составленным договором лицо. Соответственно при выставлении долговых требований отношения должник к купленному или проданному в результате сделки имуществу, будет иметь лишь косвенное, что позволит избежать его ареста и передачи кредиторам.
  2. Выборочное удовлетворение обязательств перед кредиторами (ст. 61.3 ФЗ РФ №127-ФЗ). Если должник истратил все средства на покрытие долга лишь перед одним из кредиторов, то его действия могут быть подвергнуты сомнению.
  3. Недействительность сделки (гл. 9, п. 2 ГК РФ). Если сделка была произведена с нарушением закона или между не имеющим на это правого основания лицами, кредиторы, чьи права были нарушены самим фактом ее существования, могут направить в адрес суда иск об ее оспаривании.

Важно! Срок давности по оспариваемой сделке не превышает 3 лет. В исключительных случаях судом устанавливаются и другие сроки.

Какие сделки могут быть оспорены, какими признаками они должны обладать

Оспорить можно не все сделки, а лишь те, что соответствуют одному из перечисленных признаков:

  1. Стоимость сделки не соответствует действительности. Цена завышена или наоборот занижена. Какой бы не была такая сделка, ее оспорят. Оспариванию не помешает даже смерть должника.
  2. Сделка совершена в процессе банкротства. Целью такой договоренности является уменьшение финансового состояния и соответственно ответственности перед кредиторами.

[3]

При проведении процедуры банкротства оспариваются:

  • кредиты;
  • дарственные;
  • оплаты по договорам;
  • сделки супругов должников;
  • выход из учредителей ООО;
  • соглашения о выплате алиментов, если их размер равен сумме кредитного обязательства;
  • брачные договора и раздел имущества по таковым;
  • договора купли-продажи;
  • отказы от принятия имущества, доставшегося по наследству.

Главное условие признания сделки недействительной при банкротстве и подходящей для отмены – ее размер (цена). Судебная практика показывает, что в своем стремлении избежать финансовой ответственности перед кредиторами, потенциальные банкроты чрезвычайно изобретательны. Для сокрытия доходов, могущее покрыть долги имущество, передается за бесценок третьим лицам или наоборот приобретается по колоссально завышенной цене.

Пример: Гражданка Анютина М. Б. задолжала банку 2 миллиона рублей. Такого же размера долг имеется перед физическим лицом гражданином Макино П.Р. Не имея возможности выплатить долги, А Анютина М. Б. заявила о своем банкротстве.

По завершении процедуры банкротства банку и указанному гражданину положено выплатить всю причитающуюся сумму с процентами. Чтобы сохранить не принадлежащие ему средства, потенциальный банкрот (заемщик) продал квартиру, дачу и две машины по минимальной цене.

При этом сумма, которую банкрот получил в действительности и та, что была заявлена в процессе сделки, существенно различалась. Официально за все имущество банкрот получил 2 миллиона рублей, а не официально (в конверте) 6 миллионов рублей. В результате у банкрота на деле не оказалось суммы, достаточной для покрытия долга.

Оперируя этим, гражданка Анютина М. Б. надеялась на снисхождение суда. Благодаря своевременной реакции финансового управляющего обмануть суд гражданке не удалось. Все совершенные ею в течение 3 последних лет сделки были оспорены, плюс пересмотрены все операции по счетам.

Сделки, которые нельзя оспорить – примеры судебной практики

Оспорить можно не все договоренности. Существуют, так называемые, запрещенные к оспариванию сделки, подведомственность которых зависит от степени сложности и размера долга.

  • любые договора, заключенные в процессе участия банкрота в торгах при наличии заявок для неограниченного круга участников;
  • обычные договоренности при условии, что цена договора составляет не более 1% от суммы всех активов, и изъятие средств не будет иметь значительных последствий;
  • сделки по выполнению взятых обязательств;
  • сделки по договору кредитования и обязанности по выплате платежей, если размер выплаты и ее сроки не противоречат тем, что прописаны в договоре.

Не могут быть оспорены сделки, по которым истек срок давности (те, что заключены более 3 лет назад).

Судебная практика показывает, что для оспаривания сделки необходимы серьезные основания – доказательства злого умысла со стороны обанкротившегося лица.

Пример: Гражданка Н в 2017 году продала квартиру и на вырученные деньги купила дом. В 2018 году она была признана банкротом, но совершенная ею сделка купли-продажи имущества не была оспорена несмотря на требования кредиторов. В качестве аргумента для отклонения такого требования суд привел ст. 61.3 ФЗ РФ №127-ФЗ, признав сделку обычной для деятельности любого физ. лица. Вынесенное решение может быть обжаловано, но едва ли что-то измениться.

Что делать, если оспаривают сделку в отношении к единственному жилью?

Оспорить сделку, в которой замешано единственное жилье банкрота, практически невозможно.

В ст. 446 ГК РФ отмечено, что на имущество должника, при условии, что оно является единственным пригодным для проживания, взыскание наложено быть не может.

Читайте так же:  Отдел судебных приставов по взысканию алиментных платежей

В исключительных случаях (если требуют обстоятельства и позволяет площадь) жилье может быть поделено на доли и передано кредиторам. При этом во владении у должника все равно остается часть жилой площади.

Банкротство физ. лица – сложнейшая процедура, требующая от суда и участвующих в деле лиц, максимального внимания. Участвующие стороны часто запрашивают в своих исках оспаривание сделок, совершенных банкротом. В случае удовлетворения такого запроса банкрот обязан расторгнуть все спорные договора, в том числе, дарения, купли-продажи, обмена. Вырученные средства возвращаются на счета банкрота и оттуда уходят на покрытие долгов.

Оспаривание сделок должника при банкротстве

Видео (кликните для воспроизведения).

При признании несостоятельности физлиц наступает ряд последствий, одним из которых является возможное оспаривание сделок должника. Заметим, что такая процедура не проводится в обязательном порядке, но она возможна при определенных обстоятельствах. Как правило, оспариваются подозрительные сделки, совершенные за последние 3 года, но в некоторых случаях могут оспариваться и ранее заключенные договоры.

Кто и когда подает заявление об оспаривании сделок?

В соответствии с положениями № 127-ФЗ О банкротстве, стать инициатором оспаривания могут все заинтересованные лица. Таковыми в банкротстве выступают:

  • кредиторы;
  • финансовый управляющий.

Сделки оспариваются в результате проведенной финуправляющим проверки. Подается в Арбитражный суд заявление, указываются доводы, которые должны основываться на положениях и нормах законов. В дальнейшем суд рассматривает заявление и принимает решение.

Судебная практика свидетельствует, что такие процессы нередко затягиваются – если одна из сторон недовольна принятым решением АС, она подает жалобы в вышестоящие инстанции. Иногда такие дела доходят до Верховного суда.

Оспаривание давних сделок должника при банкротстве физического лица

Как мы уже говорили выше, в некоторых случаях оспариванию подлежат сделки, которые заключались после истечения срока исковой давности (больше чем за 3 года до банкротства). Фактически документы, заключаемые после 2010 года, могут оспариваться, если:

  • было явное злоупотребление правами со стороны банкрота. Типичный пример – ситуация, когда должник начал резко продавать свое имущество даже по низкой стоимости, но деньги так и не шли на погашение задолженностей;
  • должник заключал сделки, имея крупные долги, но все же не возвращал их, хотя получал от сделок определенную денежную выгоду.

Заметим, что на практике подобные сделки весьма трудно оспорить, и об этом знает каждый грамотный финансовый управляющий. Есть смысл инициировать оспаривание только в условиях:

  • должник продал свою собственность по низкой цене – скидка составляла больше 20% от рыночной стоимости;
  • заключались договоры немотивированного дарения – например, при долгах и просрочках должник решил подарить всю недвижимость близкой родственнице;
  • были явные признаки подозрительных сделок – то есть они заключались при наличии крупных долгов, претензий от кредиторов, исковых производств по взысканию долгов и так далее.

Основания оспаривания сделок

Если говорить о стандартных сделках, заключаемых банкротом в срок меньше 3-х лет до банкротства, то подозрительными в данном случае будут:

  • сделки с кредиторами, где одному из них отдается предпочтение – например, должник решил закрыть ипотеку, проигнорировав остальные кредиты;
  • договоры с родственниками;
  • дарение недвижимости и других дорогих предметов;
  • сделки с низкой оценкой предмета продажи, что повлекло ущерб интересам кредиторов. Например, должник продал иномарку за «копейки», и вырученные средства направил на погашение кредитов. Естественно, что у финуправляющего возникнут вопросы – почему машину стоимостью в 1 млн. рублей продали за 100 тысяч?
  • оспаривание сделок супруга должника, если они касаются общего с банкротом имущества, и явно были заключены с недобросовестными намерениями.

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Сделки, которые нельзя оспорить

Таковыми будут считаться следующие сделки:

  • те, которые были заключены до 1 сентября 2010 года;
  • те, которые были заключены в отношении единственного жилья, профессионального оборудования, личных вещей (исключены предметы роскоши), построек сельскохозяйственного значения – то есть собственности, перечисленной в ст. 446 ГПК РФ, и защищенной иммунитетом. Такое имущество не может быть изъято или продано за долги банкрота.

Что касается последствий оспаривания сделок – то они весьма предсказуемые: оспоренное имущество возвращается в конкурсную массу, в дальнейшем продается, а средства расходуются на:

  • погашение судебных расходов;
  • выплату вознаграждения для управляющего;
  • расчеты с кредиторами.

[1]

Заметим, что если в деле реализуется залоговое имущество, то 80% от его стоимости направляется залоговому кредитору.

Порядок признания сделок недействительными

Заключенные ранее договоры признаются недействительными только по решению судебных инстанций. Это происходит в следующем порядке:

  • финансовый управляющий или кредиторы подают соответствующую жалобу в суд;
  • копии заявления направляются всем участникам процедуры банкротства;
  • суд рассматривает заявление и выносит постановление;
  • если решение не устроило кого-то из участников процесса, то подается жалоба в вышестоящие суды.

Что оспаривается чаще всего?

В банкротстве могут быть оспорены абсолютно любые сделки. Но чаще подозрения вызывают следующие ситуации.

Если вам «светит» банкротство – обратитесь к квалифицированным специалистам, которые подскажут, что нужно делать, и какие ошибки могут привести к затягиванию процесса. Профессиональная помощь поможет снизить все существующие риски и успешно пройти процедуру!

Видео по банкротству физических лиц от Верховного Суда

Получите ответ на любой вопрос по банкротству физических лиц

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

Для официального признания физического лица банкротом недостаточно заявления в Арбитражный суд. Основные признаки, по которым может быть признана неплатежеспособность: задолженность, 500 т.р. и срок задержки по выплатам минимум 3 месяца. Процедура банкротства – длительный и трудоемкий процесс. Он включает в себя ряд последовательных действий. В их числе – оспаривание всех ранее заключенных договоров.

Оспаривание сделок физического лица при несостоятельности

Оспаривание сделок должника физического лица производится на основании ФЗ No 127 и дополнительными постановлениями, в которых даются разъяснения по сути положений закона.

Планируя вступить в процедуру банкротства, гражданин, прежде всего, должен реально оценить собственное финансовое положение. Придя к выводу о том, что его доходов недостаточно для погашения долговых обязательств, он начинает поиск вариантов, каким образом выйти из тупиковой ситуации. Закон предоставляет ему такую возможность.

Другой тип претендентов на статус банкрота: физическое лицо, набрав финансовые займы, понимает, что, признав себя несостоятельным, он рискует недвижимостью и активами, которые пойдут на погашение долгов, что нежелательно для него. Тогда он начинает выводить активы, совершая в дальнейшем оспариваемые сделки, проявляя чудеса изобретательности: переписывает имущество на родственников, перемещает недвижимость и деньги в оффшорные зоны. Это делается в надежде на то, что при обретении статуса банкрота суд спишет все долги. После этого можно будет вернуть все имущество назад.

В связи с этим закон предусматривает возможность опровержения достоверности хитрых финансовых операций должника оспариванием сделок при банкротстве гражданина. По судебному постановлению они аннулируются, отчужденное имущество реализуется с торгов с целью погашения долгов на вырученные средства.

Читайте так же:  Ответ налоговой на требование о предоставлении документов

Какие сделки можно оспорить при банкротстве гражданина?

Как только гражданин вступает в процедуру банкротства, суд назначает финансового управляющего. Он сопровождает процесс до его завершения: собирает информацию об имуществе и доходах должника, осуществляет связь с кредиторами, публикует сведения о ходе процесса, отчитывается о проделанной работе перед судом, реализует имущество должника на торгах.

Оспаривание совершенных финансовых сделок ложится на плечи финансового управляющего. Он осуществляет это на стадии временного управления и реализации имущества по собственной инициативе или по заявке конкурсных кредиторов.

Какие сделки можно оспорить при банкротстве физического лица? Во-первых, управляющий обязан выяснить, с какой целью был заключен договор. Сделки, которые проводились в течение 3 лет до подачи заявления о несостоятельности, подлежат проверке. Если управляющий увидит, что заключение соглашения преследовало цель скрыть имущество, то оно будет аннулировано.

Сделки гражданина при банкротстве, которые признаются недействительными:

1.Подозрительные:

  • С неравноценным встречным вознаграждением. Большей частью это те договора должника физического лица, которые заключались за год до банкротства.
  • С целью причинения вреда кредиторам, которые были заключены за 3 года до процедуры банкротства.

2. Заключенные с предпочтением одного из кредиторов. Эти контракты были заключены с одним или несколькими кредиторами. Как результат – интересы других займодателей могут быть ущемлены. В законе упомянуты сделки, законность которых нельзя опровергнуть. Они должны соответствовать критериям:

  • Должник заключает подобные сделки систематически, то есть, они необходимы ему в хозяйственной деятельности.
  • Стоимость операций, проведенной по каждой сделке физического лица, меньше 1% стоимости активов должника.

В функции финансового управляющего входит рассмотрение всех договоров физического лица, заключенных в течение 3 лет до момента инициации банкротства. Те из них, которые подлежат оспариванию, выносятся на обсуждение кредиторов, но окончательное решение принимается управляющим.

Заявление об оспаривании сделки в процедуре несостоятельности физического лица

Оспаривание сделок физического лица производится в рамках дела о банкротстве. Заявление об оспаривании сделки в процедуре банкротства физического лица имеет стандартный формат:

  • Наименование суда, куда направляется иск.
  • Указание регистрационного номера дела о неплатежеспособности.
  • Сведения о банкроте.
  • Изложение сути ходатайства, причины необходимости оспаривания.
  • Требования истца.
  • Перечень документов, которые прилагаются к иску: копии договоров, которые предлагаются к оспариванию, пояснения к каждому документу.

К заявлению оспаривания сделок прилагается протокол собрания кредиторов с их коллегиальным решением о необходимости аннулирования прилагаемых договоров и аргументацией.

Порядок проведения процедуры:

  1. Подача ходатайства в Арбитражный суд со стороны собрания кредиторов или финансового управляющего. Кредиторы инициируют аннулирование одной сделки или нескольких – это решается коллегиально на общем заседании, оформляется протоколом.
  2. Финансовый управляющий дает ход ходатайству кредиторов. Его задача – собрать необходимые документы.
  3. Рассмотрение судом заявления. Суд признает предложенные управляющим договоры недействительными либо отказывает в оспаривании.

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан

Срок давности по оспариванию сделок в банкротстве граждан ограничивается 3 годами. Согласно ФЗ о банкротстве суд должен рассматривать только те контракты, которые были заключены до момента подачи заявления должником. В виде исключения закон допускает нарушение сроков заключения договоров в зависимости от конкретных обстоятельств. Эти случаи рассматриваются в индивидуальном порядке.

Сделки с недвижимостью накануне банкротства

Оспаривание сделки с недвижимостью при банкротстве производится на основании положений закона о несостоятельности, который предусматривает возможность признать недействительными подозрительные операции и договора с предпочтением.

Чаще всего аннулируются сделки дарения или купли-продажи. Задача финансового управляющего – максимальное наполнение конкурсной массы должника, чтобы при ее реализации закрыть все задолженности. Если управляющий решит, что сделка до банкротства повлияла на стоимость всего имущества в сторону уменьшения, и имела целью нанесение материального ущерба кредиторам, то он должен доказательно изложить это в исковом заявлении. При наличии весомых аргументов суд признает ее ничтожной.

Финансовый управляющий получает информацию обо всех совершенных сделках за 3 года до процедуры банкротсва от самого должника. Особое внимание уделяется контрактам:

  • Заключенным в течение последнего года перед подачей заявления о несостоятельности. Короткий период между заключением договора и банкротством причисляет сделку в категорию подозрительных, которая совершена с целью сокрытия имущества.
  • Заключенным между близкими родственниками. Родственники – заинтересованные лица, поэтому контракты, заключенные с ними, также вызывают подозрение.

Гарантированно суд аннулирует безвозмездные контракты дарения в пользу родственников. Если в суде выяснится, что должник распродавал недвижимость с целью расплатиться с долгами, то иск об оспаривании отклоняется.

Правильная оценка действий должника полностью возложена на арбитражного управляющего. Они должны учитывать сроки исковой давности сделок с недвижимостью: 6 месяцев по контрактам с предпочтением, 3 года – по договорам, которые ущемляют права кредиторов.

Оспаривание сделок при банкротстве физического лица

В процессе признания гражданина несостоятельным у кредиторов, а также финансового управляющего могут возникнуть вопросы и подозрения, относительно природы и достоверности совершенных должником сделок с его собственностью.

В данной ситуации перечисленные лица часто стремятся оспорить соглашения должника через суд, так как в ином порядке признать сделку незаконной возможным не представляется. Органом, правомочным признавать сделки недействительными и применять последствия их недействительности является арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве должника. Процесс в данном случае может быть инициирован финансовым управляющим по собственному желанию или по решению общего собрания с даты введения реструктуризации долгов гражданина. Один кредитор может инициировать процесс только при условии, что сумма задолженности перед ним составляет более 10% от общего долга, такой долг должен находиться в реестре требований.

Стоит учесть, что конкурсный кредитор или финансовый управляющий могут попытаться оспорить договор, совершенный супругом должника, которую тот совершил в отношении общих прав на имущество.

Понимая, какие сделки супруга могут быть оспорены стоит учесть, что это не только коммерческие отношения с третьими лицами, но и безвозмездные сделки, а также сделки супруга с самим должником. К таковым, к примеру, могут относиться как договоры дарения или купли-продажи, так и брачный договор и соглашение о разделе общего имущества супругов. Указанные договоры со сколь либо существенным имуществом будут подлежать или нотариальному удостоверению или государственной регистрации и регистраторы, с учетом ограниченной правомочности лица на совершение сделок с имуществом, не будут удостоверять договор или регистрировать переход права. Однако, не все сделки подлежат контролю со стороны нотариата и государства и совершенные с целью скрыть имущество или каким-либо иным образом нарушить права кредиторов могут быть признаны недействительными, но только если объектом сделки было общее имущество или доля в нем, ведь как известно при обращении кредиторов взыскания на него в банкротстве оно подлежит реализации на общих основаниях с привлечением супруга должника. Решая вопрос о возможности привлечь супруга должника к участию в деле о банкротстве и возможности нарушения его имущественных прав стоит оценить ситуацию с самого начала и верно подойти к делу.

Читайте так же:  Реестр резидентных парковочных разрешений города москвы

Основания для признания сделок должника-гражданина недействительными

Законодатель дает обширный перечень оснований для признания сделки недействительной нарушение требований закона, совершение мнимых и притворных сделок, сделки с несовершеннолетними, с недееспособными гражданам, отсутствие согласия на совершение сделки, данного третьим лицом, наличие ограничений в распоряжении объектом сделки, факт обмана, угрозы или насилия при подписании договора и другие. Однако, закон о банкротстве расширяет этот и без того обширный перечень двумя новыми положениями, ранее применявшимися только в отношении юридических лиц. Это оспаривание подозрительных сделок и оспаривание сделок, если возникли преференции кому-либо из кредиторов перед иными лицами.

Вкратце стоит заметить, что законодатель подразумевает под данными основаниями. К примеру, подозрительными сделками признаются соглашения должника, совершенные в течении года до подачи заявления о банкротстве или по факту его принятия, при этом, встречному предоставлению требуется обладать свойством неравноценности. При определении равноценности финансовый управляющий зачастую сравнивает ценну имущества с рыночной стоимостью аналогичного товара. При этом, финансовый управляющий часто не применяет какой -либо особой методики для анализа цен, что приводит к его выводу о неравноценности исполнения и, как следствие, к нарушению принципа свободы договора. Оспаривать выводы управляющего, касающиеся стоимости имущества, вполне реально, используя аналогичный подход сравнения рыночных цен на соответствующие товары и услуги.

Оспаривание сделок, совершенных до 1 октября 2015 года

Стоит иметь ввиду, что вышеназванные основания относятся к специальным и применимы они только к сделкам, совершенным гражданами после 1 октября 2015 года. Если же сделка реализована до указанной даты, то ее оспаривание происходит по нормам статьи 10 ГК РФ

Суды чрезвычайно редко закладывают в основу своего решения положения статьи 10 ГК РФ, часто, они используют указанную норму в комплексе со стандартными причинами для недействительности, продекларированными главой 9 ГК РФ. Самое популярное оснований для недействительности — нарушение предписаний закона, а также иного правового акта.

Под злоупотреблением личным правом суды понимают любые негативные последствия, ставшие результатом осуществления этого права . Одной из форм таких последствий является имущественный вред- уменьшение материального блага (снижение или потеря дохода, новые расходы). Злоупотребление выражается в том числе в продаже собственности для уклонения от взимания их по обязательствам.

Злоупотребление правом это прямое нарушением запрета, установленного в статье 10 ГК РФ, в связи с чем такое поведение при заключении договоров, влечет их полную ничтожность , как не соответствующих закону.

Чтобы определить существование или отсутствия злоупотреблений правами нужно исследовать и оценить деятельность и поведение лиц с позиции отрицательных имущественных последствий для этих отношений, для правового положения и законных интересов кредиторов.

Данная позиция гласит, что суды рассматривают каждое отдельное обстоятельство и последствия в каждом случае индивидуально и индифферентно от формальных данных. Так, в одном случае суд может придти к выводу о занижении стоимости передаваемого по сделке имущества, если его рыночная стоимость существенно выше, чем цена по сделке, а другом же он может посчитать неравноценность встречного исполнения простым проявлением свободы воли сторон и свободы договора. Сопровождение юриста, который изберет верный подход при доказывании злоупотребления или отсутствия злоупотребления правом, сократит срок процесса и поможет в достижении положительного результата по делу.

Доказательства

Последствия

Касательно окончательных результатов, то они также имеет некоторую особенность, в отличии от общих правил, применяемых судами при стандартном оспаривании сделок. В случае признания сделок недействительными в процедуре банкротства каждая сторона аналогично возвращает другой все полученное по сделке, однако, говоря о должнике все полученное его контрагентом будет возвращено в конкурсную массу, а не в единоличную собственность должника. Суд вправе не применять реституцию, при этом все равно признавая порочность сделки. Это положение дел возникает, если применение общих последствий недействительности будет нарушать основы правопорядка или нравственности. Также, стоит иметь ввиду, что суд вместе с иными факторами будет оценивать достоверность сделок должника при решении вопроса об освобождении лица от обязательств, а это и есть цель процедуры банкротства. Стоит заранее с привлечением юриста проверять чистоту реализованных должником сделок и учесть иные факторы, которые могут трактоваться против добросовестности должника и стать основаниями для претензий к нему финансового управляющего и кредиторов.

Любое судебное разбирательство, касающееся оспаривания совершенных сделок это довольно затратное по времени и средствам мероприятие, которое требует обязательной юридической подкованности и досудебной подготовки для верного изложения своей позиции и представления исключительно тех доказательств и выводов, которые суд не только примет, но будет трактовать в пользу истца или ответчика. Важно не только верно оценить перспективу возможности подачи заявления об оспаривании сделок, но и предотвратить указанное обстоятельств, разумеется, прибегая только к легальным методам. Не менее важным представляется дальнейшее развитие событий, когда суд уже определит, что сделка действительно была порочной. В таком случае, необходимо собирать определенные факты и доказательства, чтобы убедить суд освободить

Специалисты ООО юридическое агентство ООО «БашЮрЗащита» грамотно проконсультируют вас в случае, если вы являетесь сторитоной по сделке, которая оспаривается, или наоборот, хотите оспорить сделку, совершенную вашим должником.

Видео (кликните для воспроизведения).

Более подробную информацию и консультацию юриста по оспариванию сделок при проведении процедуры банкротства, Вы можете получить на приеме,
либо по телефону: ✆ (347) 266-98-31

Источники


  1. Жалинский, А. Э. Введение в специальность «Юриспруденция». Профессиональная деятельность юриста. Учебник / А.Э. Жалинский. — М.: Проспект, 2015. — 362 c.

  2. Смолина, Л. В. Защита деловой репутации организации / Л.В. Смолина. — М.: Дашков и Ко, БизнесВолга, 2010. — 160 c.

  3. Бадинтер, Робер Смертная казнь. Отмена смертной казни; М.: Nota Bene, 2012. — 416 c.
Оспаривание сделок должника при банкротстве физических лиц
Оценка 5 проголосовавших: 1

ОСТАВЬТЕ ОТВЕТ

Please enter your comment!
Please enter your name here